2023年夏天，“存款特種兵”成為金融市場的熱門標簽。不少儲戶拖著行李箱跨省奔赴地方中小銀行網點，只為鎖定高息存款利率，社交平臺上的“存款攻略”更是點贊無數(shù)。然而短短兩年，這場熱鬧的“跨省賺息”熱潮便悄然偃旗息鼓，交流群沉寂、攻略無人更新，曾經的“利率獵手”陷入無利可逐的困境。

退潮的背后，是存款利率市場化調整的持續(xù)深化，2025年以來，從國有大行到中小銀行，利率下調動作仍在繼續(xù)，曾作為“高息標桿”的長期限存款產品也正從銀行貨架上消失。當跨地域、拼利率的儲蓄模式走向終結，儲戶正迎來“低利時代”的財富管理新課題，如何從單一存款轉向多元化資產配置，在安全與收益間找到平衡，成為當下重點。

“存款特種兵”冷寂

2023年夏天，來自上海的白領李敏帶著行李和身份證，坐了兩小時高鐵抵達某縣城，只為在當?shù)匾患掖彐?zhèn)銀行存入定期存款?！爱敃r國有大行5年期定期存款利率為2%左右，這家銀行能給到3.5%，跑一趟太值了?！崩蠲舢敃r在社交平臺分享的“存款特種兵”攻略，獲得了不少點贊和收藏。然而，兩年后的今天，當李敏想為手頭的閑錢尋找新的存款渠道時，卻發(fā)現(xiàn)曾經熱鬧的“存款特種兵”交流群早已沉寂。

將時間線拉回，“存款特種兵”的走紅，源于2023年中期銀行存款市場出現(xiàn)的顯著利率分化。彼時，國有大行和股份制銀行開啟存款利率下行通道，與此同時，部分區(qū)域性中小銀行、民營銀行和村鎮(zhèn)銀行，為了吸納存款、補充流動性，仍維持著相對較高的存款利率。

較高的利差空間，催生了一批對利率敏感的儲戶，他們通過社交平臺搜集各地高息存款信息，規(guī)劃路線，跨省、跨市奔赴中小銀行網點開戶存款，甚至將存款之旅與周邊游結合，形成了獨特的“存款+旅游”模式?！拔?023年下半年至2024年上半年先后去了浙江、天津、安徽等地，”李敏告訴北京商報記者，當時為了跨城存款，專門制作了Excel表格，對比不同銀行的利率、起存金額、提前支取規(guī)則和交通成本。據(jù)她回憶，當時部分中小銀行網點甚至專門針對“跨省儲戶”推出了換禮優(yōu)惠，比如米油鹽、床上四件套、電器等禮品等。

不過，這樣的情況并未持續(xù)太久，2025年5月，新一輪存款“降息”來襲，彼時，多家國有大行、股份制銀行宣布下調存款掛牌利率，更多中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行也開始加入降息陣營。“降息潮”的蔓延，直接反映在社交平臺的話題熱度變化上，此前備受追捧的“存款特種兵”“跨省存錢攻略”等話題討論量大幅降溫，相關帖子的評論區(qū)畫風也開始轉變，從當年扎堆詢問“求高息網點地址”“異地開戶要帶什么材料”，逐漸變成滿屏的“這個利率現(xiàn)在還有嗎”“求推薦新的高息存款渠道”，但多數(shù)類似提問都難以得到有效回應。

談及“存款特種兵”偃旗息鼓的原因，中國金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，在我國整體利率水平持續(xù)走低的背景下，部分此前以“高息攬儲”為特色的中小銀行，降息速度正進一步加快，與大型銀行之間的利差迅速抹平，高息攬儲動力已顯著減弱。此外，在監(jiān)管導向下，金融機構維持相對合理的信用利差水平成為公平競爭的基礎，而儲戶跨省辦理業(yè)務產生的額外成本，已不足以覆蓋其選擇中小銀行高息存款所帶來的收益補充，這也進一步導致儲戶跨區(qū)域追逐高息存款的動力明顯衰減。

長期限定存“退場”

比降息更讓“存款特種兵”感到煩惱的是，長期限存款產品正在加速“消失”。近段時間以來，多家地方銀行、民營銀行密集發(fā)布公告，宣布下架5年期甚至3年期定期存款產品。

梅州客商銀行日前發(fā)布公告稱，由于政策調整，該行已下架5年期定期存款產品，因此，已無法為持有5年期存款的客戶提供自動續(xù)存服務。上述存款到期結息后將不再自動轉存，后續(xù)該筆到期資金將按活期存款掛牌利率計息。

中關村銀行此前也宣布，自10月24日起下調整存整取2年期產品年利率至1.8%，下調新客整存整取2年期產品年利率至1.9%，下調整存整取3年期產品年利率至2.1%，下調整存整取5年期產品年利率至2%。

除上述銀行之外，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前華瑞銀行、新安銀行等銀行的定期存款頁面中，5年期定期存款產品均顯示“暫無可售”。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，此次調整背后，是銀行業(yè)凈息差收窄壓力的體現(xiàn)，中小銀行尤為突出。從深層邏輯看，中小銀行在攬儲能力和品牌信任度上通常弱于大型銀行，此前依賴高息長期存款吸引儲戶的模式已難以為繼，因此減少長期限高成本存款、優(yōu)化負債結構成為必然選擇。

招聯(lián)首席研究員董希淼建議，對居民而言，如果資產配置中的中長期存款、現(xiàn)金管理類理財產品較多，那么收益水平可能有所下降，建議平衡好風險與收益的關系，基于自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化資產配置。對個人投資者而言，要基于自身投資經驗、投資能力和風險偏好，進行綜合資產配置、理性投資，不建議偏離自身風險承受能力進行投資。

免責聲明：此文內容為本網站轉載企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，與本網無關。僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。