金融服務實體經(jīng)濟能力持續(xù)增強

國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，一季度銀行業(yè)資產總規(guī)模繼續(xù)保持平穩(wěn)增勢。專家表示，隨著國內需求持續(xù)恢復、社會預期向好，金融賦能實體經(jīng)濟將迎來更為廣闊的增長空間。

總資產平穩(wěn)增長

一季度銀行業(yè)金融機構資產總規(guī)模持續(xù)增長，不僅反映了銀行業(yè)自身的發(fā)展壯大，更體現(xiàn)出我國經(jīng)濟韌性強、基礎穩(wěn)、潛力大。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，一季度大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行發(fā)揮了“壓艙石”作用，引導金融資源向關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，也促進了自身資產規(guī)模的壯大。分類型看，大型銀行資產規(guī)模增長更快，這是由于在當前全球及國內經(jīng)濟形勢復雜多變的背景下，越來越多居民和企業(yè)更加傾向于選擇相對穩(wěn)健的大型銀行。

在銀行總資產增長的同時，上市銀行一季度財報顯示，多家銀行打響息差保衛(wèi)戰(zhàn)。一季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，較去年四季度的1.69%下降0.15個百分點，首次跌破1.6%關口。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，凈息差下降，主要由于商業(yè)銀行主動加大向實體經(jīng)濟減費讓利力度，貸款市場報價利率持續(xù)下降，一季度企業(yè)貸款、個人貸款利率均處于歷史低位。下一階段，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的背景下，商業(yè)銀行凈息差可能還會繼續(xù)下降。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。

風險抵補能力增強

一季度，我國商業(yè)銀行風險抵補能力整體充足。今年一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為15.43%；一級資本充足率為12.35%；核心一級資本充足率為10.77%。

葉銀丹表示，一季度資本充足率顯著提升，風險加權資產增速環(huán)比降幅明顯，主要受益《商業(yè)銀行資本管理辦法》落地的影響。今年一季度是此辦法實施后的第一個季度，受益于調整風險參數(shù)，優(yōu)化內評法覆蓋范圍和取消監(jiān)管校準要求等因素，商業(yè)銀行的風險加權資產有所下降，資本充足率上升。

合理的凈利潤水平，是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、防范風險的重要保障。今年一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6723億元，同比增長0.7%；平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個百分點。

中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，銀行業(yè)金融機構資產平穩(wěn)增長，說明當前我國銀行業(yè)金融機構經(jīng)營狀況總體穩(wěn)健，為防范化解金融風險奠定了堅實基礎。

近年來，金融管理部門持續(xù)加強協(xié)調，加大對商業(yè)銀行補充資本的支持力度，探索推出更多資本補充工具，增強抗風險能力。

董希淼建議，下一步，應加快建立商業(yè)銀行資本補充長效機制，以此應對內外部風險沖擊。銀行需內外源相結合進行資本補充，內源性資本補充主要依靠提升盈利能力，通過利潤留存補充資本；外源性資本補充需要從審慎角度出發(fā)，根據(jù)市場情況統(tǒng)籌運用境內外各類資本工具適當補充。

提升金融服務質效

今年以來，銀行業(yè)深入貫徹落實中央金融工作會議精神，積極做好“五篇大文章”，統(tǒng)籌優(yōu)化信貸結構，強化信貸精準賦能小微企業(yè)。

小微企業(yè)對穩(wěn)就業(yè)、擴內需有著不可替代的作用。從一季度信貸投向看，銀行業(yè)金融服務能力持續(xù)加強。今年一季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額74.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增長21.1%。

葉銀丹表示，一季度，商業(yè)銀行在普惠金融服務體系指引下，加速集聚優(yōu)勢信貸資源彌補實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)。隨著普惠金融的發(fā)展，我國金融市場整體更加包容和成熟，對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻也逐步增大。

國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，鼓勵開發(fā)符合小微企業(yè)和個體工商戶需求的產品和服務，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。

據(jù)了解，為推動金融精準觸達經(jīng)營主體，銀行機構聚焦小微企業(yè)跨境結算、融資等環(huán)節(jié)難點，全面優(yōu)化金融服務。例如，江西宜豐縣依托電商小鎮(zhèn)打造跨境電商企業(yè)綜合服務平臺，孵化竹制品小微企業(yè)“走出去”，當?shù)劂y行機構則通過完善匯率避險服務，為小微企業(yè)“出?！北ｑ{護航。與此同時，多地銀行機構圍繞特色產業(yè)創(chuàng)新金融產品，量身定制差異化金融服務方案。專家表示，銀行機構只有做好多場景金融服務，才能有力推動金融活水潤澤小微企業(yè)。

國家金融監(jiān)督管理總局有關負責人表示，今年將增加對小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶數(shù)比重。同時，加強金融機構在產品銷售、信息披露、收費定價等方面的行為監(jiān)管，為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟持續(xù)筑牢根基。

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