在政策的加持下，“綠色金融”正被提到前所未有的戰(zhàn)略高度。

一個(gè)可以被觀察到的現(xiàn)象是:越來越多銀行正以專業(yè)組織、專項(xiàng)額度、專門考核來打造綠色金融展業(yè)機(jī)制，以綠色邏輯建立涵蓋貸款、債券、并購、銀團(tuán)、資本市場、代理推介等在內(nèi)的多元化綠色產(chǎn)品體系。

從體制機(jī)制到產(chǎn)品服務(wù)，商業(yè)銀行正真正將資源向綠色、低碳等領(lǐng)域加速聚集?！吧罹G”客戶增長提速、工具箱擴(kuò)容上新綠色存款，都是這一領(lǐng)域顯現(xiàn)的最新趨勢特點(diǎn)。

綠貸增速普遍高于各項(xiàng)貸款增速

從組織架構(gòu)上來看，基于綠色行業(yè)客群大多與總行戰(zhàn)略客戶大范圍重合，所以包括興業(yè)銀行、中信銀行在內(nèi)的銀行均在總行大客戶部成立綠色金融處，牽頭推動(dòng)全行綠色金融業(yè)務(wù)開展。

也有銀行暫未專設(shè)針對(duì)綠色金融的客戶部門，比如招行。招行設(shè)置的是綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)，成員包括23個(gè)總行部門及子公司。它的邏輯是:綠色金融是一個(gè)業(yè)務(wù)標(biāo)簽，并不是一個(gè)特定的行業(yè)主體，如果專設(shè)綠色金融部門，可能會(huì)造成現(xiàn)有部分行業(yè)客戶從相關(guān)部門里割裂。

但無論何種組織架構(gòu)，商業(yè)銀行對(duì)綠色金融的重視程度都前所未有地提升，這從資產(chǎn)投放數(shù)據(jù)得到了直觀顯現(xiàn)。

不同規(guī)模的商業(yè)銀行對(duì)綠色金融的信披顆粒度差異極大。一些大中型銀行披露了規(guī)模等量化指標(biāo)，一些中小銀行僅對(duì)部分標(biāo)桿項(xiàng)目進(jìn)行了定性式的描述。

僅就券商中國記者粗略查閱，幾家披露了綠色金融數(shù)據(jù)的大中型銀行的共性越發(fā)突出—— 綠色貸款余額的同比增速，毫無意外繼續(xù)大幅高于各項(xiàng)貸款增速。

1、以建行為例，截至6月末，其綠色貸款余額4.46萬億元，較上年末增加 5797.46 億元，增幅 14.93%。同期建行發(fā)放貸款和墊款凈額 24.63 萬億元，增幅 6.70%。

2、以興業(yè)銀行為例，截至6月末，其人行口徑綠色貸款余額 9151 億元，較上年末增長 13.11%。同期興業(yè)銀行貸款余額為5.54萬億，較上年末增加 2081.58 億元，增長率為3.81%。

3、以招行為例，招行綠色貸款余額4923.50億元，較上年末增長9.96%。同期招行貸款和墊款余額為6.75萬億，上半年增長率為3.67%。

4、以平安銀行為例，截至6 月末，其綠色貸款余額 1585.89 億元，較上年末增長 13.6%。同期平安銀行貸款和墊款余額為3.41萬億，上半年增長率僅為0.2%。

從行業(yè)數(shù)據(jù)來看，人行數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，商業(yè)銀行綠色貸款余額為34.76萬億元，同比增速為28.5%；同一時(shí)期金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額是250.85萬億元，同比增長8.8%。綠色貸款增速對(duì)各項(xiàng)貸款增速的大幅領(lǐng)先，也從行業(yè)數(shù)據(jù)上得到了佐證。

貸款定價(jià)更低，沿核心客戶鏈條撬客戶

“綠色金融領(lǐng)域價(jià)格競爭比較激烈，我們行部分重點(diǎn)行業(yè)貸款的平均定價(jià)比整體貸款定價(jià)是低一點(diǎn)的?！币幻笾行豌y行對(duì)公部門內(nèi)部人士告訴券商中國記者。

據(jù)券商中國記者了解，從綠色貸款的用途來看，銀行綠色貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)和清潔能源等領(lǐng)域，這意味著綠色信貸產(chǎn)品定價(jià)通常不會(huì)太高。記者問詢兩家股份行和一家大行，它們上半年向重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)放的貸款加權(quán)平均利率大概均在3%-3.2%之間。

有兩家銀行的半年報(bào)披露了其綠色貸款定價(jià)的部分信息:招行上半年向51個(gè)項(xiàng)目發(fā)放碳減排貸款36.70億元，貸款加權(quán)平均利率3.12%；興業(yè)銀行則稱其存量綠色貸款收息率與對(duì)公貸款基本持平。

即便定價(jià)較一般性對(duì)公客戶會(huì)更低，但綠色客戶對(duì)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的重要性毋庸置疑。因?yàn)榫G色企業(yè)通常擁有完整的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，撬動(dòng)核心企業(yè)通常意味著同時(shí)撬動(dòng)鏈條上下游的諸多客戶，具備規(guī)?；挠芰?。

這也就是為什么諸多銀行現(xiàn)在集體提出沿著核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行上下游經(jīng)營?！耙孕履茉春诵钠髽I(yè)和新能源汽車的主機(jī)廠為例，該類客戶信用比較高，貸款價(jià)格普遍較低。招行這幾年沿著核心企業(yè)上下游交易鏈條，更多地服務(wù)零部件生產(chǎn)商、制造商。對(duì)于招行來說，這樣的貸款定價(jià)會(huì)更好一些，同時(shí)市場空間也更廣闊。”招行公司金融總部總裁侯偉榮就曾在接受媒體采訪時(shí)透露。

深綠客戶提速，上新綠色存款

在“規(guī)?；薄ⅰ版湕l式”的打法下，目前綠色金融領(lǐng)域有兩個(gè)特點(diǎn)正在顯現(xiàn):

首先是“深綠客戶”增長迅速。侯偉榮在接受采訪時(shí)透露，招行內(nèi)部將綠色重點(diǎn)投放領(lǐng)域稱為“深綠行業(yè)”，包括清潔能源、軌道交通、新能源汽車等，這三個(gè)行業(yè)的投放量一半以上。招行已經(jīng)完成了今年增長目標(biāo)的時(shí)間進(jìn)度。

以興業(yè)銀行為例，該行綠色金融客戶數(shù) 6.52 萬戶，較上年末增長 11.70%，其中，深綠客戶較上年末增長 10.58%至 5.96 萬戶，帶動(dòng)存款規(guī)模超 2000 億元。

其次，綠色金融內(nèi)涵已經(jīng)拓展至存款業(yè)務(wù)。以往市場提及“綠色金融”，第一印象往往均落在對(duì)公融資領(lǐng)域，比如綠色信貸、綠色債券、綠色并購、綠色銀團(tuán)、綠色資本市場、綠色代理推介等在內(nèi)的產(chǎn)品體系。而現(xiàn)在，記者發(fā)現(xiàn)從去年末開始，對(duì)公負(fù)債端也已經(jīng)“染上綠色”——多家銀行開始推出對(duì)公綠色存款業(yè)務(wù)。

工行今年上半年推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)，并將“綠色存款”定義為存款資金用于可持續(xù)性綠色經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的存款品種。區(qū)別于一般存款，綠色存款通過引入第三方專業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)鑒定、跟蹤存款資金投向，確保存款資金用于支持污染防治、可再生能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

浦發(fā)銀行于近日面向企業(yè)客戶推出“雙掛鉤”綠色結(jié)構(gòu)性存款，旨在通過資金配置，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)向綠色低碳轉(zhuǎn)型。據(jù)介紹，該類綠色結(jié)構(gòu)性存款在資金用途方面，專項(xiàng)用于支持可再生能源發(fā)電、高效儲(chǔ)能設(shè)施等領(lǐng)域的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；在收益結(jié)構(gòu)方面，關(guān)聯(lián)“中債-浦發(fā)銀行ESG精選債券指數(shù)”市場表現(xiàn)。

招行于去年四季度開始推出綠色存款產(chǎn)品?！艾F(xiàn)在很多客戶慢慢了解到了，也很有興趣去做，因?yàn)榭梢灾蛻魞?yōu)化自身ESG表現(xiàn)，提升它社會(huì)的形象”，侯偉榮如此介紹招行的綠色存款產(chǎn)品。

責(zé)編:羅曉霞

校對(duì):李凌鋒

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