編者按:1995至2025，從城市信用合作社的萌芽到現(xiàn)代商業(yè)銀行的蛻變，城商行用三十年書(shū)寫(xiě)了一部"與城共生長(zhǎng)"的金融史詩(shī)。展望新未來(lái)，城商行如何重新定義“地方金融供給者”角色的新起點(diǎn)，醞釀新一輪高質(zhì)量發(fā)展深刻答卷？中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)特推出《非凡城就三十年 風(fēng)華正茂再出發(fā)——城商行成立30周年特別專欄》，歡迎關(guān)注！

加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，是新時(shí)代實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求?？萍冀鹑谑墙鹑凇拔迤笪恼隆敝?，銀行業(yè)作為科技金融服務(wù)主力軍，正通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新破解科技企業(yè)融資難瓶頸。

16年前，杭州銀行就在思考如何開(kāi)辟一條可持續(xù)的差異化路徑。成長(zhǎng)于杭州這個(gè)“創(chuàng)新活力之城”，該行戰(zhàn)略性選擇了一條“難而正確”的路:將科創(chuàng)金融作為核心差異化賽道，通過(guò)十余年深耕，不僅探索構(gòu)建了科創(chuàng)金融服務(wù)體系，更在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中構(gòu)建了自身的“護(hù)城河”。

政企合作新篇 數(shù)智賦能科技金融服務(wù)

近日，杭州銀行為杭州某專注于智能識(shí)別領(lǐng)域的新興科技企業(yè)提供200萬(wàn)元授信。這是該行基于“五位一體”杭創(chuàng)E站的增信賦能發(fā)放的“潛龍計(jì)劃”貸款。

與傳統(tǒng)信貸模式不同的是，申報(bào)此項(xiàng)貸款，企業(yè)無(wú)需填報(bào)，在平臺(tái)上授權(quán)數(shù)據(jù)即可獲取額度，具有純信用、隨借隨還的特點(diǎn)?！斑@是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新方法，也是銀政合作的新模式，真正展現(xiàn)了數(shù)智賦能科技金融服務(wù)?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

杭創(chuàng)E站于今年7月31日發(fā)布，是“五位一體”財(cái)政金融科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)機(jī)制的核心，創(chuàng)新推出覆蓋“投、貸、補(bǔ)、擔(dān)、?！蔽逦灰惑w的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)機(jī)制。根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)輕實(shí)物資產(chǎn)、高技術(shù)含量、高研發(fā)投入、高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、長(zhǎng)回報(bào)周期的發(fā)展特征，將涉企政務(wù)數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)自有數(shù)據(jù)資源融合賦能、融資增信，提升企業(yè)綜合信用評(píng)估能力，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的聯(lián)動(dòng)服務(wù)生態(tài)體系。

為更好踐行科創(chuàng)金融“做早、做小”戰(zhàn)略，提前服務(wù)一批有潛力在3～5年內(nèi)成為所在細(xì)分領(lǐng)域有顯著領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)與行業(yè)地位的初創(chuàng)科創(chuàng)企業(yè)，杭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)總部推出“潛龍計(jì)劃”客戶專項(xiàng)培育計(jì)劃，針對(duì)杭州市五大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈及五大未來(lái)產(chǎn)業(yè)中的初創(chuàng)、高成長(zhǎng)性客戶，提供前置授信等有競(jìng)爭(zhēng)力的合作方案。此次借助“五位一體”杭創(chuàng)E站布設(shè)“潛龍計(jì)劃”信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了客戶“無(wú)需填報(bào)，授權(quán)數(shù)據(jù)一鍵出額”“500萬(wàn)額度，純信用，隨借隨還”等多項(xiàng)突破。

“三專一創(chuàng)”理念 打造科創(chuàng)金融品牌特色

“潛龍計(jì)劃”的故事，是杭州銀行支持初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)的生動(dòng)案例?？萍冀鹑诘年P(guān)鍵在于如何“看清”“讀懂”科技企業(yè)？背后正是專業(yè)化和數(shù)字化的推動(dòng)。

杭州銀行科技金融實(shí)踐始于16年前。2009年7月，杭州銀行設(shè)立首家科技專營(yíng)支行以來(lái)，始終以打造中國(guó)特色科創(chuàng)銀行為愿景，堅(jiān)持專營(yíng)、專注、專業(yè)、創(chuàng)新“三專一創(chuàng)”的發(fā)展理念，緊緊抓住新經(jīng)濟(jì)動(dòng)能加速形成的關(guān)鍵期，深化科創(chuàng)金融體制、機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。如今，杭州銀行正在向數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動(dòng)的“科創(chuàng)3.0”模式轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化能力建設(shè)。

新質(zhì)生產(chǎn)力涉及的行業(yè)和領(lǐng)域往往具有較高的技術(shù)門(mén)檻和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這就對(duì)銀行具備一支懂技術(shù)、懂市場(chǎng)、懂金融的專業(yè)人才隊(duì)伍提出了更高的要求。

“在企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中，銀行的科技金融服務(wù)能否真正做到讓客戶認(rèn)可和滿意，和企業(yè)產(chǎn)生共同語(yǔ)言，非常重要。”該行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，杭州銀行通過(guò)進(jìn)一步打造科技金融特色專營(yíng)機(jī)構(gòu)，以相對(duì)獨(dú)立的組織架構(gòu)、專門(mén)的管理機(jī)制、專業(yè)的人才配備、特殊的激勵(lì)機(jī)制，形成了一股專業(yè)的科技金融專營(yíng)力量。該行整合成立科創(chuàng)金融事業(yè)總部，增強(qiáng)在整合資源、自主創(chuàng)新和業(yè)務(wù)管理等方面的能力，布局杭州、北京、上海、深圳、嘉興、合肥、寧波7家科創(chuàng)中心，其他各分行下設(shè)科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)科技金融服務(wù)的專業(yè)能力。

據(jù)了解，杭州銀行正全面增強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)能力，以“先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)模式、先進(jìn)人才、前瞻性市場(chǎng)”為主要導(dǎo)向，建立科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，搭建技術(shù)、行業(yè)等多維度評(píng)價(jià)體系。此外，杭州銀行還結(jié)合場(chǎng)景提供數(shù)字化服務(wù)產(chǎn)品，構(gòu)建適合行業(yè)客戶實(shí)際需求的信貸、結(jié)算、數(shù)字化、投行、非銀服務(wù)等多維度的服務(wù)體系。

積極落地試點(diǎn) 深化全生命周期服務(wù)

6月17日，杭州銀行主承銷的三單科技創(chuàng)新債券相繼成功發(fā)行，標(biāo)志著杭州銀行在科技創(chuàng)新債券承銷領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。其中，由君聯(lián)資本發(fā)行的3億元、5年期定向科技創(chuàng)新債券，是全國(guó)首批由民營(yíng)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)主導(dǎo)發(fā)行的科創(chuàng)債之一，開(kāi)創(chuàng)了民營(yíng)資本直接融資服務(wù)“硬科技”發(fā)展的新路徑。

結(jié)合前期發(fā)行的科技創(chuàng)新債券，杭州銀行已實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)有科技型企業(yè)、民營(yíng)科技型企業(yè)、國(guó)有股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、民營(yíng)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)四類科技創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新債券承銷服務(wù)全覆蓋。

今年3月初，金融監(jiān)管總局發(fā)布科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)政策，明確在18個(gè)科技優(yōu)勢(shì)資源集中、研發(fā)投入強(qiáng)度較大、并購(gòu)交易和股權(quán)投資市場(chǎng)活躍的城市開(kāi)展試點(diǎn)。作為首批試點(diǎn)城商行，杭州銀行迅速響應(yīng)相關(guān)政策要求，全面深入研究試點(diǎn)科技企業(yè)并購(gòu)融資需求，積極協(xié)調(diào)行內(nèi)外資源，加快推進(jìn)項(xiàng)目落地，深化科技金融服務(wù)。本筆交易并購(gòu)方為創(chuàng)業(yè)板上市公司，深耕半導(dǎo)體設(shè)備細(xì)分領(lǐng)域。本次杭州銀行為企業(yè)提供并購(gòu)支持，助力其在產(chǎn)業(yè)鏈上下游形成協(xié)同效應(yīng)，提高整體效益。

至此，杭州銀行服務(wù)科技企業(yè)全生命周期發(fā)展的“工具箱”更加豐富了。截至2025年6月末，杭州銀行科技貸款余額1151.80億元，累計(jì)培育327家公司實(shí)現(xiàn)上市。2025年杭州市獨(dú)角獸、準(zhǔn)獨(dú)角獸企業(yè)的榜單覆蓋率達(dá)90%，用實(shí)打?qū)嵉某煽?jī)贏得了“科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)伙伴”的美譽(yù)。

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