北京胡同里的涮羊肉香氣四溢，食客們大快朵頤的羊肉，每三盤(pán)中，就有一盤(pán)可能來(lái)自兩百多公里外的華北平原縣城——河北唐縣。

唐縣白沙村的肉羊養(yǎng)殖場(chǎng)內(nèi)，農(nóng)戶計(jì)算著飼料配比，期盼著下一批羊只順利出欄；而村里最大的飼料店老板王碩則剛送走一車豆粕，在盤(pán)算著下一次原料和收購(gòu)羊糞的貨款。

從華北平原養(yǎng)殖場(chǎng)到首都北京餐桌，這條日夜不休的供應(yīng)鏈，維系著數(shù)十萬(wàn)人的生計(jì)，也將唐縣塑造成中國(guó)北方最大的肉羊集散地。

作為京津冀地區(qū)“肉籃子”，唐縣已構(gòu)建起從育種育肥、屠宰加工、冷鏈物流到糞污資源化利用、品牌化銷售的無(wú)縫產(chǎn)業(yè)鏈。截至2024年，這座縣城肉羊年存欄超400萬(wàn)只，出欄近800萬(wàn)只，北京市場(chǎng)每消費(fèi)十斤羊肉，就有超過(guò)三斤產(chǎn)自這里。

在這條跨越城鄉(xiāng)、連接京津冀的產(chǎn)業(yè)命脈上，資金流動(dòng)的速度，直接決定著羊肉從牧場(chǎng)到餐桌的效率和成本。

唐縣當(dāng)?shù)氐娜庋蝠B(yǎng)殖場(chǎng)。

產(chǎn)業(yè)鏈上的資金缺口

在唐縣，肉羊養(yǎng)殖是當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)，幾乎家家戶戶都做著跟羊有關(guān)的營(yíng)生。25歲的王碩是這條產(chǎn)業(yè)鏈上的一個(gè)關(guān)鍵人物。他從小看著父親做羊飼料生意，18歲高中畢業(yè)就回家?guī)褪?，如今已?dú)當(dāng)一面，經(jīng)營(yíng)著飼料銷售和有機(jī)肥加工兩條業(yè)務(wù)線。

王碩的飼料門(mén)店開(kāi)在村里，主要向周邊養(yǎng)殖戶供應(yīng)豆粕和飼料添加劑，每年流水約五六百萬(wàn)元。養(yǎng)殖戶們每次進(jìn)貨約兩萬(wàn)元，但王碩向上游廠家采購(gòu)時(shí)，必須現(xiàn)款結(jié)算，一車原料就要十多萬(wàn)元。生意旺季時(shí)，他一個(gè)月要進(jìn)貨二三十車，資金周轉(zhuǎn)壓力很大。

“飼料周轉(zhuǎn)極快，有時(shí)三兩天就能賣完一掛車貨，10多萬(wàn)元的貨款瞬間壓上?！蓖醮T說(shuō)。更棘手的是，早年養(yǎng)殖戶習(xí)慣賒賬，飼料款往往要等六個(gè)月后賣羊才能收回。如今雖然現(xiàn)金交易增多，但遇到客戶手頭緊時(shí)，王碩仍然需要墊款。他曾在其他途徑貸過(guò)款，但手續(xù)繁瑣、放款慢，有時(shí)遠(yuǎn)水難解近渴。

王碩經(jīng)營(yíng)的飼料加工廠。

四次上門(mén)的服務(wù)決心

在唐縣肉羊產(chǎn)業(yè)帶，大量中小養(yǎng)殖戶和配套服務(wù)商面臨著類似的資金周轉(zhuǎn)難題。飼料采購(gòu)需要現(xiàn)金，羊只出欄需要時(shí)間，銷售回款又有賬期，這種天然的資金錯(cuò)配使得產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者常常處于“等米下鍋”的狀態(tài)。

分期樂(lè)普惠的屬地化服務(wù)團(tuán)隊(duì)在走訪唐縣產(chǎn)業(yè)帶時(shí)發(fā)現(xiàn)了這一普遍需求。然而，解決王碩的資金問(wèn)題并不順利，當(dāng)?shù)毓ぷ魅藛T先后四次上門(mén)才完成了這單業(yè)務(wù)。

“前三次的溝通對(duì)象主要是王碩的父親，都沒(méi)有辦成。”分期樂(lè)普惠當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理說(shuō)，這位深耕行業(yè)多年的經(jīng)營(yíng)者，對(duì)飼料配比了如指掌，但對(duì)層出不窮的金融產(chǎn)品卻頗為審慎。出于對(duì)新事物的天然警惕，他甚至沒(méi)讓前兩次上門(mén)的工作人員進(jìn)行額度測(cè)試，只是仔細(xì)查看了產(chǎn)品介紹。

然而，屬地服務(wù)團(tuán)隊(duì)并未因此放棄。憑借對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻糍Y質(zhì)的專業(yè)判斷，始終保持著耐心溝通與定期拜訪。轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在第四次上門(mén)，這次他們遇到了25歲的王碩。與父輩的謹(jǐn)慎不同，成長(zhǎng)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的王碩對(duì)線上金融接受度高，溝通順暢，最終通過(guò)分期樂(lè)普惠成功申請(qǐng)了20萬(wàn)元貸款，解決了飼料采購(gòu)的燃眉之急。

屬地化經(jīng)營(yíng)的服務(wù)邏輯

長(zhǎng)期的屬地化深耕讓分期樂(lè)普惠逐漸融入了當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)鏈，助力產(chǎn)業(yè)閉環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)得更加順暢。在“一縣一產(chǎn)”的特色經(jīng)濟(jì)帶中，唐縣肉羊產(chǎn)業(yè)只是中國(guó)龐大農(nóng)林牧漁經(jīng)濟(jì)體系的一個(gè)角落。無(wú)數(shù)小微市場(chǎng)主體如同毛細(xì)血管，支撐著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的血脈流通。他們?nèi)谫Y需求具有“急、頻、小”的鮮明特征，往往因?yàn)槿狈Φ盅何?、?cái)務(wù)不規(guī)范而被傳統(tǒng)金融服務(wù)排斥在外。

分期樂(lè)普惠堅(jiān)持“當(dāng)?shù)厝藛T服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩簟钡慕?jīng)營(yíng)邏輯，每個(gè)區(qū)域的服務(wù)團(tuán)隊(duì)都由熟悉本土產(chǎn)業(yè)特色的本地人組成。他們了解當(dāng)?shù)匦∥⒔?jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，能夠精準(zhǔn)把握產(chǎn)業(yè)鏈上的資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。在唐縣，分期樂(lè)普惠的屬地團(tuán)隊(duì)對(duì)肉羊產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了深入研究，羔羊入欄到出欄的育肥周期、飼料采購(gòu)的現(xiàn)金結(jié)算壓力、羊只銷售的資金回籠節(jié)奏，甚至包括糞污處理成有機(jī)肥的額外成本，產(chǎn)業(yè)鏈上每個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求都被仔細(xì)分析和理解。

正是基于深入的產(chǎn)業(yè)理解，分期樂(lè)普惠能夠結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)者實(shí)際資金需求，給予靈活的信貸產(chǎn)品支持，讓小微經(jīng)營(yíng)者不再因資金缺口錯(cuò)失發(fā)展機(jī)遇。

除了線下屬地化服務(wù)，技術(shù)是分期樂(lè)普惠能夠精準(zhǔn)觸達(dá)產(chǎn)業(yè)末端小微用戶的關(guān)鍵。

分期樂(lè)普惠依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系與專業(yè)模型工具，對(duì)用戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維驗(yàn)證。通過(guò)整合經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用信息等多維度指標(biāo)，形成全面的客戶畫(huà)像，不僅保證了分期樂(lè)普惠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精準(zhǔn)性，還幫助區(qū)域金融機(jī)構(gòu)突破線下服務(wù)半徑限制，讓唐縣這樣低線城市的小微經(jīng)營(yíng)者也能享受到高效、便捷的金融服務(wù)。據(jù)了解，今年三季度，分期樂(lè)普惠累計(jì)幫助15.8萬(wàn)用戶普惠貸款額近50億元。

唐縣肉羊產(chǎn)業(yè)直接帶動(dòng)近10萬(wàn)人就業(yè)，間接帶動(dòng)飼料、物流、旅游等關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)30萬(wàn)人就業(yè)，年人均增收4萬(wàn)~5萬(wàn)元。分期樂(lè)普惠的深入服務(wù)，正是看準(zhǔn)了特色產(chǎn)業(yè)的巨大潛力和小微市場(chǎng)主體的真實(shí)需求，通過(guò)打通金融服務(wù)的“最后一公里”，讓產(chǎn)業(yè)鏈上的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，讓像王碩這樣的年輕創(chuàng)業(yè)者能夠安心經(jīng)營(yíng)，不再為資金周轉(zhuǎn)而發(fā)愁。

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