兩家銀行優(yōu)惠力度大

此前，由于消費貸市場價格競爭過于激烈，監(jiān)管層采取調(diào)控措施，明確要求自今年4月1日起，相關(guān)產(chǎn)品年化利率不得低于3%。

相對于消費貸，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務#8204;則是由信用卡發(fā)卡銀行為持卡人提供的一種現(xiàn)金信貸服務。具體來說，銀行將持卡人信用卡中的額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，直接打入持卡人指定的銀行賬戶，持卡人需要按照約定的分期期數(shù)、手續(xù)費進行還款#8204;。

據(jù)了解，其他銀行也同步推出了現(xiàn)金分期業(yè)務優(yōu)惠。例如，交通銀行針對12期及以上分期實施3.4折優(yōu)惠，折算年化利率為5.46%至5.66%。平安銀行針對12期及以上分期實施低至2.8折優(yōu)惠，折算年化利率5.11%。

低息優(yōu)惠有利亦有弊

南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝向《證券日報》記者表示，多家銀行近期推出現(xiàn)金分期業(yè)務低息優(yōu)惠，主要動因在于規(guī)避消費貸利率監(jiān)管約束。由于現(xiàn)金分期業(yè)務隸屬信用卡業(yè)務條線，與儲蓄卡端消費貸分屬不同監(jiān)管口徑，暫未納入3%的年化利率下限管制。在此背景下，部分銀行采取“以量補價”策略，通過顯著降低分期利率吸引客群，在合規(guī)框架下擴大零售信貸規(guī)模，以業(yè)務增量彌補利差收窄帶來的盈利壓力。

“此類優(yōu)惠活動具有雙重積極意義。對消費者而言，直接降低了短期資金使用成本，尤其利好有裝修、教育等大宗消費需求的群體，有助于釋放消費潛力，契合‘擴內(nèi)需、促消費’的宏觀導向。對銀行而言，短期可通過價格優(yōu)勢快速獲客，提升信用卡客戶活躍度與黏性，長期則有望通過優(yōu)質(zhì)客群的沉淀優(yōu)化零售業(yè)務結(jié)構(gòu)。”田利輝說。

但也有業(yè)內(nèi)人士提醒，銀行須警惕現(xiàn)金分期業(yè)務過度依賴低價競爭的風險。上海金融與法律研究院研究員楊海平向《證券日報》記者表示，這種行為短期來看對銀行提升市場份額是有利的，但中長期看，不利于維持凈息差及盈利水平。

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