近日，“渤海銀行儲戶28億元存款被質(zhì)押擔(dān)?！笔录掷m(xù)發(fā)酵。

江西姬敏信得過集團(tuán)有限公司、——無錫虞姬何山藥業(yè)有限公司(以下簡稱“何山藥業(yè)”)及其關(guān)聯(lián)方南京恒生藥業(yè)有限公司(以下簡稱“恒生藥業(yè)”)兩家子公司于2020年11月先后向渤海銀行南京分行存入多筆存款，存款總額33億元。

上述事件發(fā)生后，姬敏守信集團(tuán)于2021年9月3日向無錫警方報(bào)案，目前案件正在調(diào)查中。

目前事件越來越復(fù)雜。10月24日凌晨，渤海銀行南京分行發(fā)布聲明稱，“發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為后，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并依法尋求司法解決，承諾堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，確保客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。"

但與姬敏信托集團(tuán)無關(guān)的——華業(yè)石化身份丟失。

提供質(zhì)押融資的創(chuàng)新存款產(chǎn)品。

民科信集團(tuán)是江西一家涵蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域的現(xiàn)代化大型健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，總部位于南昌。

據(jù)姬敏信得過集團(tuán)稱，此次事件涉及的資金為其兩家子公司的項(xiàng)目建設(shè)資金和營運(yùn)資金，兩家公司首次在渤海銀行南京分行開戶，通過企業(yè)網(wǎng)銀購買了渤海銀行的“新易存款”存款產(chǎn)品。

公開資料顯示，“新易存款”是渤海銀行推出的創(chuàng)新型存款產(chǎn)品，短期價(jià)格優(yōu)勢明顯，線上購買簡單，起點(diǎn)低，支持到期自動續(xù)保、多次提前支取、質(zhì)押融資。

中國廣播網(wǎng)記者從渤海銀行客服人員處了解到，“新易存款”為公司存款產(chǎn)品，可通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電子渠道購買，其中通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺購買，單筆存款金額50萬元；通過電子渠道購買，首筆存款金額為10萬元，存款金額不限。存款期限從10天到1080天，增加一天。撥備覆蓋率為160.55%，比上年末提高75個(gè)百分點(diǎn)。存款期間可多次支取，留存本金不低于初始存款金額；否則，將被視為銷戶。對于質(zhì)押融資，渤海銀行客服表示，“必須符合我行授信和風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)要求?！?/p>

民科信集團(tuán)表示，“當(dāng)時(shí)因?yàn)榇婵钚枨?，渤海銀行南京分行開戶時(shí)推薦了這款產(chǎn)品，我們就買了。而且定期存款和到期日都是存款收益最大化的時(shí)間，所以如果沒有迫切的需求，是不會提前取出來的?！?/p>

但姬敏信托集團(tuán)強(qiáng)調(diào)了一個(gè)細(xì)節(jié)，稱登錄渤海銀行電子銀行查詢賬戶時(shí)，頁面只顯示存款是否在賬戶內(nèi)，看不到賬戶內(nèi)存款的具體狀態(tài)，如是否質(zhì)押或凍結(jié)。

對此，當(dāng)記者以企業(yè)身份詢問渤海銀行某賬戶經(jīng)理進(jìn)行核實(shí)時(shí)，對方表示用戶可以看到款項(xiàng)處于質(zhì)押狀態(tài)，但無法使用。。

此外，記者從多位銀行人員處了解到，銀行辦理存款質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，都需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批流程，業(yè)務(wù)人員需要逐級撰寫報(bào)告、上報(bào)、審核、簽字。同時(shí)，有銀行人士表示，如果企業(yè)第一次辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，需要對質(zhì)押物進(jìn)行評估，辦理人員涉及業(yè)務(wù)人員、評估公司、客戶等幾十人。

詢證函打印回復(fù)存在風(fēng)險(xiǎn)控制漏洞。

民科信集團(tuán)表示，與被擔(dān)保公司華業(yè)石化無關(guān)，與ne無關(guān)

據(jù)悉，姬敏信得過集團(tuán)旗下兩家公司的28億元存款已成為貸款質(zhì)押擔(dān)保，如果全程完成必須加蓋300多個(gè)公章。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，該行不良貸款率為76%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

姬敏信托集團(tuán)告訴楊光記者。com，“事件發(fā)生后，我們內(nèi)部開始了內(nèi)部檢查。我們內(nèi)部分工非常嚴(yán)格，特別是業(yè)務(wù)量大的，公章由不同的部門和人員管理。公章的任何使用都必須從公司的OA系統(tǒng)提交，然后申請必須逐層審批。因出差等需要，我們調(diào)取了所有的審批結(jié)果和貸款記錄，但都顯示沒有問題。”

根據(jù)民科信集團(tuán)提供的錄音，渤海銀行南京分行總經(jīng)理助理關(guān)鵬程表示，“我覺得銀行肯定有漏洞。從檢查和打印來看，如果達(dá)到80%以上，就通過了，不會叫法人?！?/p>

事實(shí)上，渤海銀行南京分行在回復(fù)問詢函時(shí)也存在一些問題。

2021年3月，無錫方勝會計(jì)師事務(wù)所對何山醫(yī)藥股份有限公司進(jìn)行審計(jì)時(shí)，向渤海銀行南京分行發(fā)出問詢函。在“何山醫(yī)藥有限公司在渤海銀行的7筆存款使用不存在凍結(jié)、擔(dān)?；蚱渌拗啤钡暮?，渤海銀行南京分行回復(fù)稱“經(jīng)我行核實(shí)，函中確認(rèn)的事項(xiàng)與我行記錄的信息一致”。

渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆峰向姬敏信得過集團(tuán)承認(rèn)，兩家公司的每一筆存款都是在存款后幾天內(nèi)質(zhì)押的。

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