數(shù)智化是這個時代的主旋律，在汽車金融領(lǐng)域也不例外。近年來，圍繞在汽車金融的數(shù)字化創(chuàng)新一直在向前推進(jìn)。

作為金融行業(yè)數(shù)智化賦能者，百融云創(chuàng)融合“人、車、企”三大維度，以人工智能、云計(jì)算等技術(shù)為核心，百融云創(chuàng)提出了汽車金融全生命周期管理的解決方案，該方案可以概況為雙渠道和三個著力點(diǎn)，即“B+C”雙渠道策略，“精細(xì)化營銷、客戶全周期管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型”三個著力點(diǎn)協(xié)同發(fā)力。

1、精細(xì)化營銷

應(yīng)對客戶群體和渠道的改變，需要線上線下相結(jié)合，真正做到以客戶為中心，要實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的根本前提是做好對客戶的精細(xì)化營銷。

實(shí)現(xiàn)精細(xì)化營銷需要搭建一套智能營銷引擎，結(jié)合專家規(guī)則和數(shù)據(jù)模型完善客戶、產(chǎn)品、服務(wù)體系，大幅提升金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有產(chǎn)品推薦、場景營銷、 服務(wù)推送等作業(yè)效率，建立立體化的客戶分類，并通過智能分析精準(zhǔn)識別出個體客戶的功能需求、價值需求，使每一次與客戶的接觸，都實(shí)現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)服務(wù)，以滿足新一代消費(fèi)者的需求。

2、全生命周期管理

人、車、企的變化無一不帶動了風(fēng)險的變化。比如，新購車群體風(fēng)險評估的缺失，騙貸騙車產(chǎn)業(yè)鏈的日益科技化，以及由于汽車金融還款周期長，導(dǎo)致后續(xù)無法實(shí)時掌握客戶的信用變化等問題。這需要我們構(gòu)建一個全生命周期的管理體系，從前、中、后期層層布控，扎牢防線。

在貸前反欺詐環(huán)節(jié)，依然要從“B+C”兩個視角出發(fā)，借助機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)幫汽車金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建科學(xué)的企業(yè)貸前評級模型和完善的用戶信用評分體系，涵蓋汽車金融評分、車貸評分、汽車直租評分、二手車金融評分、商用車金融評分、融資租賃評分等汽車金融主要場景，有效幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反欺詐。

同時根據(jù)評分卡模型對客戶進(jìn)行分層，進(jìn)而完成貸前差異化策略的搭建，針對不同的業(yè)務(wù)條線搭建不同的策略，或者基于其車輛基本信息進(jìn)行風(fēng)險分析，搭建定制車價差異化策略，再結(jié)合業(yè)務(wù)調(diào)額策略確定最終授信額度建議。

在貸中環(huán)節(jié)，結(jié)合強(qiáng)規(guī)則和弱規(guī)則打造智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，將客戶風(fēng)險等級進(jìn)行分級，給予金融機(jī)構(gòu)行動建議。很多金融機(jī)構(gòu)會采用頻繁撥打電話的方式以確認(rèn)客戶的狀態(tài)，但這樣的手段不僅效率低，運(yùn)營成本高，且客戶體驗(yàn)非常不好。針對此，通過號碼狀態(tài)核查的技術(shù)方案，將聯(lián)系異常信息進(jìn)行預(yù)警，對客戶潛在的風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早處置，有效降低防控成本，同時提升客戶體驗(yàn)。

在貸后環(huán)節(jié)，構(gòu)建不同的貸后還款提醒模型，并搭配相對應(yīng)的策略管理方案，通過智能語音服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)還款可能性對逾期客戶進(jìn)行分層管理，有針對性的策略可以幫助提早識別風(fēng)險，防范風(fēng)險。

3、數(shù)字化轉(zhuǎn)型汽車金融業(yè)務(wù)銜接著大眾消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)、AI科技企業(yè)與汽車上下游產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈企業(yè)，汽車金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展對于推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都起到重要作用。該汽車金融智能解決方案已經(jīng)在多家知名的銀行、汽車金融和消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)得到有效應(yīng)用，從多層面加快汽車金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。

當(dāng)前汽車金融市場蓬勃發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型迎來了歷史性交匯，金融機(jī)構(gòu)推動汽車金融業(yè)務(wù)需要以前瞻性的眼光布局未來，以客戶為中心建立全方位的業(yè)務(wù)流程體系，提升金融科技賦能業(yè)務(wù)的能力，挖掘更大的市場潛力。

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