10月20日，2024年金融科技大會暨成方金融科技論壇上，重慶螞蟻消金的實時交互式風控系統(tǒng)從金融科技應用場景大賽中脫穎而出，入選2024年國際標準金融應用卓越案例。

據(jù)悉，實時交互式風控系統(tǒng)是螞蟻消金最新一代智能風控系統(tǒng)，用戶通過提交職業(yè)證書、資質(zhì)證書等材料，AI就能識別、解析碎片信息，并應用于刻畫信用，提升額度。該風控系統(tǒng)能有效提升新興就業(yè)群體金融服務的便利性和普惠性。

最難的是識別用戶提交材料的真實性，并將其解析成金融風控可用的信息，同時在貸前中后各環(huán)節(jié)，確保用戶良好的體驗。螞蟻消金副總經(jīng)理、首席風險官林嘉南在金融街論壇上分享了實時交互式風控系統(tǒng)的創(chuàng)新探索。

過去兩年，螞蟻消金打磨出了一整套方案，通過AI技術(shù)的應用，實現(xiàn)對多模態(tài)材料的精準識別，包括各行各業(yè)的資質(zhì)證書，準確率高達96%以上，驗真準確率則高達92%，同時通過大模型實現(xiàn)千人千面的交互。

實時交互式風控系統(tǒng)來自于螞蟻消金多年的技術(shù)沉淀。林嘉南還分享了花唄風控演進的三個階段:

第一階段，追求風險管理的自動化。在客戶授權(quán)后，利用金融信息及電商交易的相關(guān)信息實現(xiàn)信貸服務的310模式。

第二階段，實現(xiàn)風控的智能化和動態(tài)化。在金融信息的基礎(chǔ)上疊加非金融信息輔助風控決策，用機器學習的方式構(gòu)建出一個風控引擎?；陲L控引擎，不斷為客戶提供動態(tài)的風險管理服務，打造出千人千面的產(chǎn)品。

第三階段是實時化階段。基于大模型和多模態(tài)知識圖譜，獲取和處理碎片化的信息。例如客戶在現(xiàn)實生活中還未被結(jié)構(gòu)化、中心化和數(shù)字化的其他個人信息，類似個人證書等信息。這一階段的進展讓我們能夠更貼近用戶產(chǎn)生金融服務需求的具體場景，提供貼身服務。

數(shù)據(jù)顯示，全國超過4億消費者日常在用花唄買早餐、坐地鐵，其中有1.2億是新市民群體；花唄的筆均消費金額僅90元，具有小額、普惠的特征，因為有最長41天的免息期，花唄用戶絕大多數(shù)是在長期享用免息服務。

實時交互式風控系統(tǒng)才剛剛起步，未來我們會給用戶提供更精準、更全面、更好的體驗。期待未來某一天，屬于個人的信用服務管家能夠變得更加普惠。林嘉南認為，風險管理一直都在追求消除信息的不確定性，螞蟻消金一直致力于利用科技的能力發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，不斷地逼近減少信息不確定性的邊界。

此外，浙江螞蟻密算科技有限公司、重慶螞蟻消費金融有限公司聯(lián)合申報的隱語 MPC 風控全鏈路方案，獲得了2024金融科技應用場景大賽探索實踐獎。

據(jù)了解，金融科技應用場景大賽已經(jīng)連續(xù)舉辦4屆，今年共收到來自12個省、直轄市、特別行政區(qū)的金融機構(gòu)、科技企業(yè)、專業(yè)服務機構(gòu)等93家參賽機構(gòu)申報的參賽方案155份。大賽參賽機構(gòu)繁多，方案豐富，不僅包含了大量前沿技術(shù)創(chuàng)新，還與現(xiàn)實場景實現(xiàn)了深度結(jié)合，直觀地反映出優(yōu)秀案例在金融技術(shù)和系統(tǒng)創(chuàng)新方面的趨勢。

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