數(shù)字技術的發(fā)展正在加速推進金融的發(fā)展。中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。數(shù)字金融具有數(shù)字與金融的雙重屬性，能夠加速資金、信息、數(shù)字等要素的自由流通與有效配置；同時，數(shù)據(jù)要素對數(shù)字金融發(fā)展起著重要作用。

2024年被業(yè)界視為“數(shù)據(jù)資產入表元年”，數(shù)據(jù)資產入表在各行業(yè)爭相涌現(xiàn)。隨著以數(shù)據(jù)為關鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟加速發(fā)展，對與之相關的基礎設施提出了新的要求，構建適應數(shù)據(jù)要素特征、促進數(shù)據(jù)流通利用、發(fā)揮數(shù)據(jù)價值效用的數(shù)據(jù)基礎設施成為了數(shù)據(jù)產業(yè)生態(tài)全鏈發(fā)展的剛性需求。

21世紀經(jīng)濟報道記者走訪數(shù)貿會“數(shù)據(jù)與金融展區(qū)”注意到，聚焦數(shù)據(jù)要素的確權和流通交易，多家銀行和科技公司展示了數(shù)字技術如何對金融賦能，尤其是數(shù)據(jù)加工、儲存、確權、流通、治理及數(shù)據(jù)跨境流動等領域的創(chuàng)新探索與實踐。

當數(shù)據(jù)被視為繼土地、勞動力、資本、技術之后的第五種關鍵生產要素，數(shù)據(jù)要素就成為了一種生產資源，它們以電子形式存在，通過計算的方式參與各個生產經(jīng)營治理活動中并發(fā)揮重要價值，提高生產效率、促進資源優(yōu)化配置、推動經(jīng)濟增長和社會進步等方面。

在數(shù)據(jù)要素市場化持續(xù)探索的過程中，如何有效衡量數(shù)據(jù)價值，構建合理、健全、有效的數(shù)據(jù)資產評估方式，對數(shù)據(jù)交易流通具有重要意義。作為合法的數(shù)據(jù)交易空間，數(shù)據(jù)交易場所承擔著數(shù)據(jù)流通延伸監(jiān)管和服務功能，破解數(shù)據(jù)交易監(jiān)管難題。

展會上，杭州數(shù)據(jù)交易所全景式呈現(xiàn)從“數(shù)據(jù)資源化-數(shù)據(jù)產品化-數(shù)據(jù)資產化-數(shù)據(jù)資本化”的轉化路徑，集中展示杭州市開放數(shù)據(jù)目錄，剖析公共數(shù)據(jù)授權運營場景案例，現(xiàn)場開放企業(yè)需求征集通道，一鍵提交，專人對接。還通過開設供需大廳，創(chuàng)建數(shù)據(jù)資源目錄，繪制數(shù)據(jù)資產地圖，打造數(shù)據(jù)資源的“集散地”，洞察數(shù)據(jù)入表和資本化的各項成果。

數(shù)據(jù)歷來與金融產業(yè)和金融產品的關系緊密不可分。金融機構通過大數(shù)據(jù)分析，優(yōu)化風險管理，實現(xiàn)信貸評估的精準化，提高投資決策的效率。21世紀經(jīng)濟報道記者走訪中，對浙江電子口岸、浙商中拓、安恒信息、每日互動等展商的相關實踐進行了采訪。

安恒信息以“原始數(shù)據(jù)不出域，數(shù)據(jù)可用不可見”為前提，通過集中式加分布式隱私計算的建設，解決政企之間的數(shù)據(jù)供需難題，以及數(shù)據(jù)供需雙方的信任、安全和隱私保護難題，為銀行貸前決策提供幫助。每日互動對銀行賦能體現(xiàn)在營銷環(huán)節(jié)，通過技術手段，統(tǒng)一用戶運營，助力銀行數(shù)字化升級，有效提升拉新、激活、資產增值各環(huán)節(jié)的運營效果。同時，還可以為銀行提供AI反欺詐服務，減少金融機構資金損失；構建全方位用戶畫像，有效定向高意愿用戶，進一步降低獲客成本。

浙江電子口岸的現(xiàn)場工作人員告訴記者，公司的浙江國際貿易“單一窗口”系統(tǒng)平臺，能夠破解出海企業(yè)融資供需痛點，為銀行實現(xiàn)數(shù)字助貸。具體來說，鑒于金融機構難以掌握外貿企業(yè)真實的歷史業(yè)務數(shù)據(jù)，缺乏營銷抓手的現(xiàn)狀。外貿企業(yè)可在線對金融機構進行歷史外貿數(shù)據(jù)查詢授權，金融機構結合風控要求進行準入篩選。獲得準入資質的企業(yè)，可在線提交融資申請等。平臺以數(shù)據(jù)為基礎，風控模型為手段，形成金融整體解決方案，助力外貿金融服務線上化運行。通過與金融機構的合作和調研，共建風控規(guī)則及模型，通過大數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析，對企業(yè)客戶進行自動化準入篩選和業(yè)務審批等。

2023年以來，數(shù)字技術開始滲透金融業(yè)態(tài)的全價值鏈，與實體產業(yè)的融合更為密切，在供應鏈金融體現(xiàn)尤為明顯。浙商中拓展臺工作人員向記者介紹，主要有存貸融、訂單融、訂單融等產品。其中，存貨融是客戶以只有存貨交付到倉庫并辦理質押。銀行根據(jù)質押存貨貨值核定額度并向客戶放寬，支持打款提貨或以貨換貨。訂單融是根據(jù)客戶向中拓采購的訂單，銀行放款給客戶，中拓帶采貨物到庫后，交付給客戶辦理質押手續(xù)，預付款融資直接轉化為庫存質押融資，支持打款提貨或以貨換貨，在途和在庫均可。

除此之外，農業(yè)銀行、中信銀行、杭州銀行等金融機構集中展示了其在數(shù)字金融領域的探索成果。如果說在數(shù)字金融1.0和2.0時期，數(shù)字科技對于金融業(yè)務的改造多集中在信貸、理財?shù)阮I域，在數(shù)字金融3.0階段，數(shù)字化向多元金融、金融基礎設施和實體經(jīng)濟滲透的趨勢日益明顯。

在農業(yè)銀行浙江省分行展臺的五個分區(qū)，分別對應“五篇大文章”。其中，數(shù)字金融有力地延伸服務觸?提升服務能?。該行建成覆蓋全域的智慧?點100余家，應?數(shù)字技術打通43多項業(yè)務流程堵點，客戶等候時間今年再降5.71個百分點。未來，農業(yè)銀行浙江省分行還將進一步深入推進信息化建設與數(shù)字化轉型，深化金融供給側結構性改革，提升服務實體經(jīng)濟質效。

在做好數(shù)字金融大文章上，中信銀行杭州分行主動融入浙江省數(shù)字化改革浪潮，積極參與浙江省數(shù)智金融運行體系建設，利用數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素雙輪驅動高質量發(fā)展。包括五個方面的內容:一是借力數(shù)字化平臺，提升服務實體經(jīng)濟質效；積極引入數(shù)據(jù)要素，培育新質生產力；三是建立分行數(shù)字化創(chuàng)新體系，打造創(chuàng)新隊伍；四是服務數(shù)字民生，踐行人民金融；五是建設數(shù)字支付，強化服務效能提升。

記者了解到，中信銀行通過搭建實時通路系統(tǒng)與省金綜平臺金融主題庫數(shù)據(jù)實現(xiàn)實時互通，有助于精準營銷和風險預警管理，提升了分行經(jīng)營效率。同時，以業(yè)務需求為導向，廣泛對接外部數(shù)據(jù)，推動數(shù)據(jù)與業(yè)務場景深度融合，除省金綜平臺數(shù)據(jù)外，還對接了浙江電子口岸海關數(shù)據(jù)和杭州醫(yī)保局結算數(shù)據(jù)，破解中小微企業(yè)融資難題。

展望未來，中信銀行杭州分行表示，將進一步提升長三角征信鏈的應用推廣，充分運用“智慧園區(qū)”“e管家”“信銀致匯”等數(shù)字金融產品，為客戶提供智能化、便利化的線上化金融和非金融服務，賦能實體經(jīng)濟。

聚焦客戶經(jīng)營場景生態(tài)特性，杭州銀行將服務觸角持續(xù)外延，在各細分或垂直領域提供專業(yè)的數(shù)字化系統(tǒng)支撐。依托"支付+結算+賬戶"的金融能力，鏈接企業(yè)上下游、融入場景生態(tài)圈，助力企業(yè)降本增效，為企業(yè)提供數(shù)字化的行業(yè)解決方案。

例如，建立以司庫管理為核心、以開放銀行為底座的“3+4+X”司庫服務體系，有效支持企業(yè)司庫體系建設，助力企業(yè)數(shù)字化轉型和高質量發(fā)展。此外，杭e互聯(lián)開放平臺是以客戶場景為載體，將“賬戶+支付+清算”三大能力作為金融基礎設施，目前已推出“易來電”“易暢行”“易物業(yè)”“易捐贈”等多項解決方案。截至2024年6月末，共計開放531個API接口，已合作客戶440余家,日均交易金額破2000萬元，單日交易峰值超過3000萬元，日均交易筆數(shù)超過13萬筆，轉化用戶超過千萬，帶來日均存款超20億元。

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