最近幾天，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)保理行業(yè)發(fā)展報(bào)告》這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第十年發(fā)布保理行業(yè)發(fā)展報(bào)告該報(bào)告由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位中國(guó)銀行牽頭，國(guó)家開發(fā)銀行，中國(guó)工商銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，交通銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，中信銀行，光大銀行，招商銀行，浦發(fā)銀行，中國(guó)民生銀行，平安銀行，北京銀行，匯豐銀行，電子商務(wù)銀行等15家會(huì)員單位參與撰寫

報(bào)告分為七章第一章和第二章分別介紹了2021年全球保理業(yè)務(wù)和中國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展情況第三章總結(jié)了2021—2022年保理業(yè)務(wù)的環(huán)境變化，第四章收集和總結(jié)銀行保理支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，第五章重點(diǎn)介紹了國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展方向第六章闡述了2021—2022年保理市場(chǎng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及防控重點(diǎn)第七章重點(diǎn)闡述了保理業(yè)務(wù)的發(fā)展建議，報(bào)告附錄涵蓋了銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)相關(guān)的政策法規(guī)，行業(yè)規(guī)范，國(guó)際慣例和專業(yè)術(shù)語(yǔ)，旨在為會(huì)員單位和社會(huì)各界提供了解保理業(yè)務(wù)的窗口，為銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展提供有價(jià)值的參考

一，2021年全球保理業(yè)務(wù)發(fā)展

2021年，在經(jīng)歷了新冠肺炎疫情的持續(xù)影響后，全球經(jīng)濟(jì)逐漸從短暫的衰退周期中復(fù)蘇，全球大部分主要經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，產(chǎn)出和投資已普遍恢復(fù)到疫情前水平與此同時(shí)，全球保理行業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速?gòu)?fù)蘇和增長(zhǎng)根據(jù)國(guó)際保理聯(lián)合會(huì)2022年6月出版的《FCI年鑒》公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2021年全球保理業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)計(jì)約為3.09萬(wàn)億歐元，同比增長(zhǎng)13.5%從地區(qū)來(lái)看，2021年不同地區(qū)的保理業(yè)務(wù)發(fā)展會(huì)有不同程度的提升歐洲區(qū)域保理業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)2.12萬(wàn)億歐元，同比增長(zhǎng)14.80%，全球最大保理市場(chǎng)地位仍難以撼動(dòng)，得益于中國(guó)市場(chǎng)，亞太地區(qū)的保理業(yè)務(wù)略有增長(zhǎng)，美國(guó)疫情后經(jīng)濟(jì)明顯復(fù)蘇，保理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)22%雖然在非洲的總保理業(yè)務(wù)占比很小，但增長(zhǎng)率也達(dá)到28%單個(gè)國(guó)家來(lái)看，2021年中國(guó)的業(yè)務(wù)量為5626億歐元，連續(xù)第五年領(lǐng)先全球

二。2021年中國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展

2021年，雖然受到全球貿(mào)易形勢(shì)持續(xù)緊張，新冠肺炎疫情反復(fù)，金融形勢(shì)大起大落，地緣政治形勢(shì)不明等內(nèi)外因素影響，但中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)在經(jīng)歷了2020年的強(qiáng)勁反彈后，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)增長(zhǎng)，在困難的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下呈現(xiàn)出整體向好的態(tài)勢(shì)據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，2021年保理專業(yè)委員會(huì)全體成員保理業(yè)務(wù)量為3.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)42.97%其中，國(guó)際保理業(yè)務(wù)量481.77億美元，同比增長(zhǎng)32.52%，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)規(guī)模3.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)44.44%國(guó)內(nèi)保理仍是中國(guó)保理市場(chǎng)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)，占保理業(yè)務(wù)的91.29%，據(jù)中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，2021年我國(guó)商業(yè)保理行業(yè)繼續(xù)保持良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全年商業(yè)保理業(yè)務(wù)量約2.02萬(wàn)億元，同比增速約34.7%

三。2021—2022年保理業(yè)務(wù)發(fā)展的環(huán)境變化

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織2022年4月版《世界經(jīng)濟(jì)展望》報(bào)告，2021年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為6.1%但由于2020年的特殊基數(shù)情況，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，2021年的增長(zhǎng)率還需要進(jìn)一步研究世界各國(guó)都不同程度地受到新冠肺炎疫情傷疤效應(yīng)的影響2021年，世界平均傷疤效應(yīng)為—3.7%在此背景下，中國(guó)保持了經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易的正增長(zhǎng)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年社會(huì)消費(fèi)品零售總額440823億元，比上年增長(zhǎng)12.5%，突破44萬(wàn)億元大關(guān)，創(chuàng)歷史新高，全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款18.87萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)13.3%應(yīng)收賬款金額持續(xù)增加，市場(chǎng)對(duì)保理業(yè)務(wù)的需求持續(xù)增加同時(shí)，國(guó)家政策鼓勵(lì)發(fā)展供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)和供應(yīng)鏈金融，監(jiān)管部門不斷出臺(tái)保理業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)政策法規(guī)，為我國(guó)保理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境因此，中國(guó)保理行業(yè)仍處于成長(zhǎng)期，市場(chǎng)規(guī)模有望保持增長(zhǎng)

四。銀行保理支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái)，銀行金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)六穩(wěn)六保要求，充分發(fā)揮保理業(yè)務(wù)特色，創(chuàng)新保理業(yè)務(wù)模式，通過(guò)線上線下多種形式不斷延伸和拓展服務(wù)領(lǐng)域，全面服務(wù)各類客戶，支持內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展，在大戰(zhàn)大考中彰顯金融擔(dān)當(dāng)報(bào)告總結(jié)了銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展保理業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供參考保理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面:一是繼續(xù)培育發(fā)展短期保險(xiǎn)項(xiàng)下出口保單融資業(yè)務(wù)，引流金融活水精準(zhǔn)滴灌，惠及實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力外貿(mào)維穩(wěn)提質(zhì)，二是充分發(fā)揮保理功能優(yōu)勢(shì)，支持電力，鐵路，公路，港口，水利等重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)通過(guò)開展中長(zhǎng)期項(xiàng)目下的保理業(yè)務(wù)，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，三是發(fā)展跨境電商保理，通過(guò)對(duì)交易，物流，倉(cāng)儲(chǔ)，資金流等大數(shù)據(jù)的整合分析，為供應(yīng)商和電商平臺(tái)企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)，使能貿(mào)易新業(yè)態(tài)，新模式的發(fā)展，四是利用金融科技為保理行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供動(dòng)能，推進(jìn)線上化，平臺(tái)化，數(shù)字化保理業(yè)務(wù)，著力服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)，五是提升面向小微企業(yè)的線上大數(shù)據(jù)信用服務(wù)能力，將保理業(yè)務(wù)延伸至供應(yīng)鏈末端，高效在線評(píng)估買方/賣方信用，轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款并發(fā)放保理融資，促進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展

動(dòng)詞 對(duì)傳統(tǒng)國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

2014年之前，F(xiàn)CI出口雙保理年業(yè)務(wù)量連續(xù)多年位居中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)第一，多家中資銀行經(jīng)常出現(xiàn)在出口雙保理年業(yè)務(wù)量前十的榜單上中國(guó)從事出口雙保理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量接近20家，出口雙保理業(yè)務(wù)在FCI成員中的比例遙遙領(lǐng)先幾家進(jìn)口雙保理銀行也多次進(jìn)入FCI年度業(yè)務(wù)量前十名但最近幾年來(lái)，我國(guó)國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)和開展業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量均呈下降趨勢(shì)，出口雙保理業(yè)務(wù)較高峰期明顯減少，進(jìn)口雙保理業(yè)務(wù)仍落后于美歐等傳統(tǒng)金融發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)《報(bào)告》對(duì)傳統(tǒng)國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下三點(diǎn)考慮:一是需要建立工商客戶主動(dòng)授信機(jī)制，即保理商可以通過(guò)各種渠道獲取進(jìn)口商的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)然后進(jìn)行核實(shí)，或者銀行可以通過(guò)信保公司投保信用保險(xiǎn)承擔(dān)進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)，然后銀行對(duì)外承擔(dān)進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)，2.需要建立符合商業(yè)保理公司進(jìn)口保理業(yè)務(wù)特點(diǎn)的評(píng)級(jí)和信用模型通過(guò)對(duì)國(guó)外商業(yè)保理公司財(cái)務(wù)報(bào)表的深入分析，制定專門的評(píng)級(jí)和授信模型，不能因?yàn)榧訌?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理而放棄對(duì)商業(yè)保理公司進(jìn)口保理商的授信，3.要求商業(yè)銀行設(shè)立事業(yè)部或保理公司，專門從事國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)除了關(guān)注國(guó)際雙保理，還可以關(guān)注國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)下的中小企業(yè)保理，扎實(shí)運(yùn)用專業(yè)保理風(fēng)控手段，讓保理成為解決中小企業(yè)融資難，風(fēng)險(xiǎn)高問題的利器，為商業(yè)銀行完成普惠金融業(yè)務(wù)考核指標(biāo)做出貢獻(xiàn)

不及物動(dòng)詞2021—2022年保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及防控要點(diǎn)

我國(guó)作為貿(mào)易大國(guó)，出口保理等國(guó)際保理業(yè)務(wù)受國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是境外經(jīng)濟(jì)實(shí)體由于經(jīng)濟(jì)狀況不佳，可能存在買方客戶的支付風(fēng)險(xiǎn)，二是商品和匯率的波動(dòng)，可能存在商品價(jià)格和匯率風(fēng)險(xiǎn)，第三，由于國(guó)際制裁的影響，一些外貿(mào)糾紛是由履約風(fēng)險(xiǎn)引起的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)與疫情密切相關(guān)，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是受疫情影響，部分基于地方預(yù)算支出的建設(shè)項(xiàng)目可能出現(xiàn)生產(chǎn)和付款進(jìn)度延遲等問題，基于此類交易的保理業(yè)務(wù)存在延長(zhǎng)應(yīng)收賬款賬期的潛在風(fēng)險(xiǎn)，二是2022年第二季度受疫情影響，國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二，第三產(chǎn)業(yè)增速放緩，大型企業(yè)產(chǎn)能減少將直接影響中小供應(yīng)商的訂貨量和付款期限，導(dǎo)致保理融資因商業(yè)糾紛和應(yīng)收賬款延期產(chǎn)生還款信用風(fēng)險(xiǎn)，三是部分競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)能過(guò)?；蜻^(guò)度依賴資金周轉(zhuǎn)的行業(yè)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)

基于以上風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，報(bào)告提出以下風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn):一是以專業(yè)化，場(chǎng)景化的保理服務(wù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平，二是以全鏈條服務(wù)方案強(qiáng)化全生命周期風(fēng)險(xiǎn)防控，第三，通過(guò)全國(guó)范圍的服務(wù)模式，打破開展保理業(yè)務(wù)的整個(gè)供應(yīng)鏈客戶群的開戶地域限制，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的協(xié)同風(fēng)險(xiǎn)防控，第四，加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，推進(jìn)各種保理業(yè)務(wù)流程中信息的數(shù)字化，可信化，可視化，在線化，智能化，以打破信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)控制問題，提高業(yè)務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。

七。發(fā)展保理業(yè)務(wù)的建議和展望

《報(bào)告》在發(fā)展建議部分提出了兩個(gè)觀點(diǎn):一是重新認(rèn)識(shí)保理和貿(mào)易融資:流動(dòng)資金貸款改革貿(mào)易融資包括保理，根據(jù)企業(yè)內(nèi)部具體的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，根據(jù)交易結(jié)算的各個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)設(shè)計(jì)融資安排和風(fēng)險(xiǎn)防控，解決貸款用途和期限難以控制的問題這是銀行轉(zhuǎn)型，用貿(mào)易融資替代流動(dòng)資金貸款的根本出發(fā)點(diǎn)此外，保理等貿(mào)易融資產(chǎn)品還有一個(gè)明顯的優(yōu)勢(shì)，即一旦有銀行為企業(yè)項(xiàng)下的一筆交易提供貿(mào)易融資，原則上其他銀行可以通過(guò)相關(guān)質(zhì)押登記公示系統(tǒng)獲知該筆債務(wù)融資信息，從而避免同一筆交易的重復(fù)融資二是跳出保理看保理:打通保理等供應(yīng)鏈和貸款產(chǎn)品從商業(yè)銀行監(jiān)管的角度來(lái)看，保理是廣義上商業(yè)銀行的一種企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款，企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款最大的特點(diǎn)在于用途監(jiān)管基于監(jiān)管對(duì)融資目的的關(guān)注，通過(guò)構(gòu)建保理+貸款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)體系，滿足企業(yè)全鏈條金融服務(wù)需求，既能方便企業(yè)融資申請(qǐng)，又能解決重復(fù)融資，資金用途監(jiān)管等問題在實(shí)踐中已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

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