自2014年第一家民營銀行獲批建設(shè)以來，民營銀行發(fā)展進(jìn)入七年之癢伴隨著檔案計(jì)息，定期付息等創(chuàng)新存款產(chǎn)品陸續(xù)被移除，民營銀行正在另辟蹊徑，解決獲客難題日前，北京商報(bào)記者今日了解到，包括億聯(lián)銀行，富民銀行在內(nèi)的多家民營銀行開始轉(zhuǎn)倉，通過代銷銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品，緩解自身產(chǎn)品供給不足的壓力在監(jiān)管壓力下，失去流量加持的民營銀行未來五年表現(xiàn)如何，還有待觀察

轉(zhuǎn)移位置吸金

對(duì)于財(cái)富經(jīng)理袁杰來說，他每天做的就是用腦子思考如何防止閑置資金站崗贖回需求靈活，最高7天年化3.1%！閑錢不站崗！最近幾天，一家私人銀行發(fā)來的產(chǎn)品推薦消息引起了袁杰的注意

今日北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，除了代銷興銀理財(cái)產(chǎn)品外，億聯(lián)銀行也于7月5日正式宣布，自6月25日起，成為重慶農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售機(jī)構(gòu)。

談及民營銀行代銷金融子公司理財(cái)產(chǎn)品的好處，普益標(biāo)準(zhǔn)研究員鄭今天在接受《新京報(bào)》采訪時(shí)表示，代銷金融子公司理財(cái)產(chǎn)品可以為民營銀行吸引更多客戶一方面，伴隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的深入發(fā)展和客戶資源的逐步積累，理財(cái)子公司對(duì)客戶日益多元化的投資需求有了透徹的了解，疊加投研的能力不斷增強(qiáng)，使其產(chǎn)品體系更加健全，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更能滿足不同客戶在風(fēng)險(xiǎn)偏好，投資門檻，流動(dòng)性等方面的需求但私人銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品種類通常較少，無法覆蓋各類客戶的投資需求另一方面，與民營銀行相比，母公司支持的金融子公司具有一定的品牌優(yōu)勢(shì)，更容易被客戶認(rèn)可

在今日接受北京商報(bào)采訪時(shí)，億聯(lián)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人也回應(yīng)稱，此舉是為了提升客戶體驗(yàn)，滿足不同客戶的金融需求理財(cái)子公司自身承擔(dān)了母行強(qiáng)大的產(chǎn)品分銷能力，并在此基礎(chǔ)上持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品布局涉及固定收益，量化，指數(shù)，F(xiàn)OF等多種產(chǎn)品其專業(yè)的產(chǎn)品分銷能力是吸引我行代銷金融子公司產(chǎn)品的原因之一此外，還具有投資門檻低，期限多樣化，回報(bào)率高等特點(diǎn)，有利于我行在全國展示時(shí)為客戶提供豐富的產(chǎn)品線，滿足不同客戶的需求目前根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)和日益增長的用戶需求，后續(xù)將進(jìn)一步擴(kuò)大與金融子公司的合作億聯(lián)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示

其背后，是難以吸引客戶和獲得客戶

自2014年5家民營銀行獲批首批試點(diǎn)銀行以來，民營銀行發(fā)展進(jìn)入七年之癢。自誕生之日起，由于缺乏龐大的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，許多民營銀行紛紛轉(zhuǎn)向

億聯(lián)銀行并不是唯一一家代銷理財(cái)子公司產(chǎn)品的銀行富民銀行手機(jī)銀行熱賣產(chǎn)品板塊，該行向客戶展示的四款理財(cái)產(chǎn)品均為傭金制，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)約為3.6%—5%，產(chǎn)品發(fā)行方為興銀理財(cái)在微眾銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中，該行還銷售印青理財(cái)，中信理財(cái)，平安理財(cái)，交通銀行理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司的產(chǎn)品

一家民營銀行的相關(guān)人士向《今日北京商報(bào)》記者坦言，在相關(guān)政策的規(guī)范下，民營銀行一方面需要想方設(shè)法拓展客戶，另一方面需要引流客戶同時(shí)，他們還應(yīng)該考慮老客戶的回購問題現(xiàn)有產(chǎn)品到期后，如果找不到合適的新產(chǎn)品，老客戶可能會(huì)流失

代銷理財(cái)子公司的產(chǎn)品，可以豐富私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品線，賺取中間業(yè)務(wù)收入但在相關(guān)銀行家看來，代銷金融子公司產(chǎn)品的主要目的不是代銷業(yè)務(wù)收入銀行盈利的渠道太多了，代銷并不能給民營銀行帶來豐厚的利潤可是，像我們這樣的小客戶離開后回來的可能性很小銷售理財(cái)子公司的產(chǎn)品只是留住客戶的一種手段我們不希望客戶損失太多該私人銀行相關(guān)人士直言不諱地表示

為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，增加盈利能力，增加存款規(guī)模尤為重要但伴隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道，各種創(chuàng)新存款，有息存款的暫停，民營銀行吸引存款難度加大委托理財(cái)子公司的產(chǎn)品可以在一定程度上增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入但與其他銀行或理財(cái)子公司相比，民營銀行的客戶基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，代銷理財(cái)業(yè)務(wù)帶來的收入和利潤有限，客戶獲取問題難以改變

運(yùn)營和科技手段需要改進(jìn)

在自營渠道建設(shè)層面，鄭認(rèn)為，部分民營銀行存在線下網(wǎng)點(diǎn)不足，營銷力度不夠，線上平臺(tái)受歡迎程度有限等問題，需要提升App軟件的運(yùn)營體驗(yàn)。因此，建立一個(gè)線下商業(yè)網(wǎng)絡(luò)

點(diǎn)，加大營銷力度，優(yōu)化線上平臺(tái)的客戶體驗(yàn)以及加強(qiáng)品牌形象建設(shè)將是民營銀行優(yōu)化自營渠道的重要途徑。

在上述民營銀行相關(guān)人士看來，佛系推進(jìn)這樣的情況再正常不過她解釋稱，在負(fù)債端和財(cái)富端方面銀行一直都在規(guī)劃，但從進(jìn)展來看還是有點(diǎn)緩慢，整體規(guī)模也沒有出現(xiàn)較大幅度的增長去年我們就在一直升級(jí)改造自己的App，增加自營渠道存量客戶的提升，目前在經(jīng)營渠道累計(jì)的客戶量已經(jīng)超過100萬，今年還是要繼續(xù)做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累，測(cè)試各個(gè)環(huán)節(jié)是否暢通，然后再做客戶分析將自營渠道建設(shè)得完善一些這位民營銀行相關(guān)人士坦言道

正如劉銀平所言，民營銀行沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)主要通過手機(jī)App辦理，但目前民營銀行普遍存在App上產(chǎn)品太少，只有個(gè)別存款或貸款產(chǎn)品，且操作不太流暢，用戶體驗(yàn)感不佳接下來民營銀行需豐富自身產(chǎn)品體系，包括存款，貸款，代銷理財(cái)，結(jié)算，便民服務(wù)等，同時(shí)要完善App的頁面布局，提升操作便捷性和流暢度一方面，民營銀行仍然要重視攬儲(chǔ)，加大平臺(tái)宣傳力度，提升業(yè)內(nèi)影響力，提高服務(wù)質(zhì)量，另一方面，也要積極拓展其他中間業(yè)務(wù)收入

針對(duì)未來如何加大自營渠道建設(shè)，億聯(lián)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人也指出，將通過運(yùn)營驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品，研究客戶的購買行為與需求，持續(xù)開展產(chǎn)品補(bǔ)足和迭代，滿足客戶的財(cái)富管理需求，不斷提高客戶體驗(yàn)適時(shí)開展各類營銷活動(dòng)，提高客戶的留存與轉(zhuǎn)化率利用科技探索智能化理財(cái)服務(wù)例如可以根據(jù)客戶以往的財(cái)富管理行為，為其精準(zhǔn)投放風(fēng)險(xiǎn)偏好適配的理財(cái)產(chǎn)品，配合售前智能客服等手段，達(dá)到更加完善的用戶體驗(yàn)

該行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)稱，同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)科技安全能力，保護(hù)客戶的資金，信息安全在產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)提示等方面，更加親民化，通俗易懂，做好消費(fèi)者適當(dāng)性管理，通過加強(qiáng)與客戶的交流，提供理財(cái)知識(shí)，滿足客戶多層次的金融服務(wù)需求

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