2023年中央金融工作會議首次提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。近日，七部委聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》明確提出，到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。數(shù)字金融在當前國家戰(zhàn)略中的重要地位不斷提升。

21世紀資管研究院一直高度關(guān)注數(shù)字經(jīng)濟以及金融機構(gòu)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型進展，積極推動并落地2024數(shù)字金融“領(lǐng)航者”系列活動，包括數(shù)字金融“領(lǐng)航者”案例征集、閉門評審及研討會、數(shù)字金融“領(lǐng)航者”論壇、對話數(shù)字金融30人等。

其中，數(shù)字金融領(lǐng)航者案例經(jīng)過數(shù)月的征集和篩選，通過優(yōu)秀案例的閉門路演、專家委員會的評審和打分，以下15家機構(gòu)和公司最終入圍“2024南財數(shù)字金融領(lǐng)航者”:

1、中國建設(shè)銀行股份有限公司——風險管理數(shù)智化領(lǐng)航者

中國建設(shè)銀行的智能化授信審批系統(tǒng)通過審批智能化轉(zhuǎn)型，智能化防范和化解金融風險，更好的在同業(yè)中保持優(yōu)勢，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。系統(tǒng)中“智能財報分析”、“智能財務(wù)自由問答”等金融科技工具，在自動獲取客戶的財務(wù)報表、所處行業(yè)等信息后，智能分析客戶信息，無需人力介入，通過生成式大語言模型，一鍵生成自動化生成客戶調(diào)查報告，彌補客戶經(jīng)理財務(wù)專業(yè)知識方面的短板，大幅減輕信貸申報材料撰寫工作。系統(tǒng)可以自動綜合企業(yè)情況，對客戶進行智能風險評估，不僅提升使用者閱讀客戶財報效率，同時幫助使用者及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。

2、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司——資產(chǎn)托管數(shù)智化領(lǐng)航者

上海浦發(fā)銀行自研的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售資金監(jiān)管系統(tǒng)主要為互聯(lián)網(wǎng)基金銷售及支付機構(gòu)提供資金監(jiān)管服務(wù)，截至2023年末，金融產(chǎn)品銷售規(guī)模保有量排名前20的機構(gòu)，有12家由浦發(fā)銀行提供獨家服務(wù)。該系統(tǒng)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)為:銷售監(jiān)管服務(wù)客戶類型廣泛、銷售監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)功能完善、完善的監(jiān)控體系、多清算渠道amp;資金劃轉(zhuǎn)及時性和便利性的提高、高性能的運算速度等。

3、興業(yè)銀行股份有限公司——科技金融服務(wù)數(shù)智化領(lǐng)航者

興業(yè)銀行積極融入和服務(wù)新發(fā)展格局，主動化“國之大者”為“行之要務(wù)”，將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，與擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，布局科創(chuàng)、普惠、能源、汽車、園區(qū)“五大新賽道”融合推進，在培育新質(zhì)生產(chǎn)力、服務(wù)中國式現(xiàn)代化中推進自身高質(zhì)量發(fā)展邁出新步伐。

4、騰訊云——數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)航者

騰訊云天御金融風控是業(yè)界首個針對金融風控的大模型，能夠有效識別多種金融信貸欺詐風險，可快速適應(yīng)新的風險環(huán)境和場景，為金融機構(gòu)提供定制化的解決方案。該大模型擁有較高的風險識別準確性和泛化性，特別是在小樣本、零樣本場景效果非常優(yōu)秀，平均欺詐識別效果相比普通定制模型高20%以上。

5、廣發(fā)證券股份有限公司——個人金融服務(wù)數(shù)智化領(lǐng)航者

廣發(fā)證券的大模型智能化應(yīng)用項目將大模型生成式AI技術(shù)應(yīng)用于投顧服務(wù)場景，建設(shè)大模型智能化應(yīng)用，賦能投顧高效展業(yè)。應(yīng)用領(lǐng)域涉及:1、“投顧駕駛艙”應(yīng)用，包括股票分析、資訊分析、深度投研、運營助手等4大類場景；2、“投顧產(chǎn)品AI助手”應(yīng)用，利用大模型能力輔助投顧進行各類投顧產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)；3、“直播AI創(chuàng)作助手”應(yīng)用，通過大模型為投顧提供直播腳本創(chuàng)作輔助，只需選擇主題即可一鍵快速生成腳本，解決選題痛點，大幅提升開播效率。

6、浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司——產(chǎn)業(yè)鏈金融數(shù)智化領(lǐng)航者

網(wǎng)商銀行于2023年首次將AI大模型的能力應(yīng)用于“大雁系統(tǒng)”。首先，用AI大模型的知識抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后，形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，大雁系統(tǒng)像探照燈一樣，讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”；其次，通過AI大模型的信息解析能力，對小微企業(yè)的經(jīng)營情況進行秒級評價，這個時候大雁系統(tǒng)就像一個“AI產(chǎn)研專家”，判斷產(chǎn)業(yè)趨勢、解析小微經(jīng)營數(shù)據(jù)，評價其信用情況。目前，“大雁系統(tǒng)”已經(jīng)通過大模型搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等9大產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識別了超2100萬產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。

7、興銀理財有限責任公司——智能交易領(lǐng)航者

興銀理財智能交易平臺項目立足交易員日常的主要交易業(yè)務(wù)品種，旨在成為協(xié)助交易員詢價流程優(yōu)化、效率提升、前端風控、數(shù)據(jù)查詢的工具類平臺。該智能交易平臺包括資金交易、現(xiàn)券交易、一級投標、貨幣交易等模塊，每一模塊均依照各自的業(yè)務(wù)邏輯與痛點進行有針對性的建設(shè)，利用科技手段充分賦能，實現(xiàn)交易數(shù)字化。

8、平安理財有限責任公司——運營流程數(shù)智化領(lǐng)航者

平安理財?shù)腁I原生的金融數(shù)字員工生態(tài)平臺基于PinganGPT、知識圖譜、多模型交互協(xié)同決策、RAG、IPA等技術(shù)，建設(shè)金融垂直領(lǐng)域的數(shù)字員工“Copilot”助手，解決銀行理財“資產(chǎn)管理+財富管理”業(yè)務(wù)模式下的產(chǎn)品多、能耗高、無法通過人力實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的行業(yè)痛點。

9、泰康人壽amp;中再壽險——風險管理數(shù)智化領(lǐng)航者

泰康人壽的核保數(shù)智化風控評估項目集成了大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習等多種先進技術(shù)，通過構(gòu)建多場景風險評估模型，實現(xiàn)核保流程全方位智能化管理。

10、中國平安人壽保險股份有限公司——資產(chǎn)管理數(shù)智化領(lǐng)航者

該機構(gòu)的非標資產(chǎn)智能管理平臺基于 1(數(shù)據(jù)中臺)+X(模型)+N(應(yīng)用)的多層系統(tǒng)架構(gòu)，運用大數(shù)據(jù)、云計算、AI等多種新興技術(shù)搭建而成。主要應(yīng)用于投前決策、資產(chǎn)穿透、項目畫像、PE估值、風險預(yù)警、合同管理和檔案管理等場景。

11、重慶螞蟻消費金融有限公司——風險管理數(shù)智化領(lǐng)航者

螞蟻消金將通過提升金融健康的智能數(shù)字風控體系，完善用戶體驗的數(shù)字交互技術(shù)，以及保障用戶全鏈路的安全技術(shù)，全面探索AI技術(shù)的結(jié)合運用，為AI時代的消費金融服務(wù)尋找最佳實踐，其轉(zhuǎn)型核心點在于通過數(shù)字技術(shù)和場景智能化工具的深度融合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式、運營效率和客戶體驗的全面提升?；诖?，螞蟻消金制定六步走戰(zhàn)略，通過精細化戰(zhàn)略規(guī)劃，實現(xiàn)企業(yè)自身的數(shù)智化轉(zhuǎn)型:1、完善治理架構(gòu)；2、優(yōu)化運營機制；3、提升合規(guī)治理能力；4、構(gòu)建實時智能的數(shù)字風控體系；5、加強合規(guī)文化建設(shè)；6、優(yōu)化風險管理流程。

12、信飛科技——金融科技數(shù)智化領(lǐng)航者

信飛科技正積極推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，通過戰(zhàn)略性地融合人工智能、大數(shù)據(jù)分析、云計算和區(qū)塊鏈等尖端技術(shù)，構(gòu)建一個高效、安全、用戶友好的金融生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)從傳統(tǒng)金融服務(wù)到智能化、個性化服務(wù)的跨越，同時確保合規(guī)性、風險管理和成本效益，以支持持續(xù)的業(yè)務(wù)增長和市場競爭力。信飛科技將加強技術(shù)研發(fā)，特別是在大數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域，以提高服務(wù)智能化水平；優(yōu)化客戶體驗，通過數(shù)字化渠道提供無縫、個性化的金融服務(wù)； 強化數(shù)據(jù)治理，確保數(shù)據(jù)安全和隱私保護，同時利用數(shù)據(jù)分析提升決策效率。培養(yǎng)數(shù)字化人才，建立一支懂技術(shù)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的復(fù)合型團隊。資源配置方面將加大對關(guān)鍵技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施和人才的投入，確保轉(zhuǎn)型計劃的順利實施。

13、易寶支付有限公司——金融支付數(shù)智化領(lǐng)航者

14、Worldpay——跨境支付數(shù)智化領(lǐng)航者

Worldpay投入大量資源在各種先進技術(shù)領(lǐng)域，包括區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析和人工智能，提高了交易效率，還顯著增強了平臺的安全性和可靠性。并且在自動化、持續(xù)整合、風險管理和欺詐檢測等方面都進行了優(yōu)化和創(chuàng)新。

本地支付方式APM是Worldpay推出的TotalAccept解決方案的一個套件，以簡化全球支付的復(fù)雜性。它可以減少銀行延誤和費用，并利用Worldpay眾多的本地收單牌照降低跨境交易的費率，優(yōu)化本地購物體驗，提高轉(zhuǎn)化率。

15、上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司——信貸創(chuàng)新數(shù)智化領(lǐng)航者

上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司構(gòu)建并持續(xù)完善信貸業(yè)務(wù)全景數(shù)據(jù)倉庫，通過分級保障機制建立和智能化監(jiān)控預(yù)警/告警能力保證數(shù)據(jù)質(zhì)量和穩(wěn)定性，沉淀產(chǎn)品化方案保障數(shù)據(jù)建設(shè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

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