今年以來(lái)多家銀行下調(diào)存款利率，但是各家銀行在不同省份的調(diào)整時(shí)間不同。雖然不少銀行將存款利率下調(diào)，但部分城市的城農(nóng)商行還暫未行動(dòng)，相較下來(lái)甚至兩者能差100bp，“存款50萬(wàn)元，5年下來(lái)差價(jià)5000元?！?/p>

這讓部分原本因?yàn)槔氏陆刀敖箲]”的儲(chǔ)戶(hù)發(fā)現(xiàn)了稍縱即逝的跨省存款的“良機(jī)”。由此，一場(chǎng)跨省存錢(qián)的風(fēng)潮蔓延開(kāi)來(lái)，跨省存錢(qián)的儲(chǔ)戶(hù)也笑稱(chēng)自己是“特種兵式存款”。

有省市地理位置優(yōu)越的銀行網(wǎng)點(diǎn)爆火

這種將現(xiàn)金帶到其他省份及城市，以尋求較高利息的存款產(chǎn)品的方式，帶火了部分省市地理位置優(yōu)越的銀行網(wǎng)點(diǎn)。

有媒體報(bào)道，由于臨近上?；疖?chē)站，江蘇銀行在社交平臺(tái)上儼然已成為網(wǎng)紅銀行。主要在于江蘇銀行在蘇州、上海兩地存在明顯的存款利差，大約15-40bp。

目前，江蘇銀行的存款利率分別為2.1%(一年期)、2.7%(兩年期)、3.1%(三年期)、3.1%(五年期)；

然而，江蘇銀行的存款利率卻相對(duì)高出一些。據(jù)悉，目前該行存款利率為2.25%(一年期)、2.85%(兩年期)、3.5%(三年期)、3.4%(五年期)。

也就是說(shuō)，假樣在江蘇銀行存10萬(wàn)元、選擇三年定期，在蘇州存款的年利息為3100元，而在上海的年利息為3500元，差距約有400元。而這400元利息差價(jià)足以覆蓋蘇州到上海之間的往返費(fèi)用，蘇州往返上海的高鐵票基本上在12.5元-52元之間。

此外以重慶銀行也是一個(gè)例子，重慶銀行的五年期定期存款利率為2.65%，而重慶銀行(西安大興新區(qū)支行)的為3.6%。

今年以來(lái)掀起一股降息潮

今年以來(lái)，掀起了一股降息潮。

6月12日，招商銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行等多家全國(guó)性股份制銀行發(fā)布公告，表示從今天起下調(diào)部分人民幣存款利率，調(diào)整幅度為5-15個(gè)基點(diǎn)。與六大銀行相同，各家股份制銀行三個(gè)月、六個(gè)月、一年定期存款利率均未調(diào)整。

調(diào)整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大國(guó)有銀行持平；三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與六大銀行利率保持一致外，其他股份行利率均略高于六大銀行。

股份行普遍跟進(jìn)大行下調(diào)存款利率之后，部分城農(nóng)商行也將快速跟進(jìn)，此外多家村鎮(zhèn)銀行也紛紛跟進(jìn)，發(fā)布公告下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

單方面降息或與銀行存貸款息差承壓有關(guān)

至于為何此次銀行單方面降息，而貸款利率卻保持不動(dòng)？這或與銀行存貸款息差一直承壓有關(guān)。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，同比下降17bp，銀行業(yè)整體面臨較大的息差收窄壓力。一方面，LPR利率下行和新發(fā)貸款利率下降等影響下，銀行資產(chǎn)端收益下行壓力不斷加大。另一方面，存款定期化影響下銀行負(fù)債端成本承壓，上市銀行整體定期存款占比已經(jīng)從2021年末的50.73%上升至2022年末的53.73%。

中銀證券最新報(bào)告認(rèn)為，隨著一般貸款加權(quán)平均利率持續(xù)下行，商業(yè)銀行整體凈息差再次探底，銀行群體仍有調(diào)降存款掛牌利率的動(dòng)力，從2022年9月存款利率調(diào)整來(lái)看，利率定價(jià)鏈條主要是從MLF利率傳導(dǎo)至LPR利率再傳導(dǎo)至存款利率，若后續(xù)MLF利率下調(diào)，仍將再次帶動(dòng)存款利率調(diào)整。

對(duì)于后續(xù)存款利率的調(diào)降空間，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，在金融讓利實(shí)體、銀行凈息差承壓的背景下，存款利率下行是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)后續(xù)存款定價(jià)自律管理將進(jìn)一步完善，存款利率仍有下調(diào)空間?？赡艿姆绞桨ㄏ拗平Y(jié)構(gòu)性存款、協(xié)議存款等相對(duì)高息產(chǎn)品的利率上限，完善存款利率市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制等。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平“炮轟”

而降低存款利率而貸款利率暫未做調(diào)整，也被被經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平“炮轟”。

6月9日，任澤平在微博發(fā)文稱(chēng)為什么這次只降存款利率，不降貸款利率？為什么要保銀行的利潤(rùn)，不保儲(chǔ)戶(hù)微薄的利息收入？

任澤平稱(chēng)，這種不公平的非對(duì)稱(chēng)降息為什么單方面讓儲(chǔ)戶(hù)利益受損，而不是銀行？是因?yàn)槠胀▋?chǔ)戶(hù)沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)好欺負(fù)嗎，這是什么價(jià)值觀，為什么整個(gè)市場(chǎng)對(duì)此漠不關(guān)心？為什么呼吁了這么久的調(diào)降過(guò)高的存量房貸利率毫無(wú)動(dòng)靜，降普通儲(chǔ)戶(hù)的存款利率卻銀行一擁而上？這確定是利率市場(chǎng)化的正?，F(xiàn)象嗎，這真的正常嗎？

截至目前，任澤平上述微博已無(wú)法查找到。

本文源自:金融界

作者:大江大河

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