今年上半年，中國(guó)人保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為3441.29億元，同比增長(zhǎng)2.2%，增速較2020年同期下滑超過(guò)2個(gè)百分點(diǎn)，營(yíng)業(yè)收入為3137.25億元，同比增長(zhǎng)1.1%，勉強(qiáng)維持正增長(zhǎng)，增速較2020年同期下降近6個(gè)百分點(diǎn)，為2018年以來(lái)同期最低

今年以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)低迷，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司股價(jià)亦表現(xiàn)疲軟截至2021年9月6日收盤(pán)，中國(guó)人保A股股價(jià)為5.29元/股，今年以來(lái)下跌17.64%

相比股價(jià)，更讓管理層頭疼的或許在于業(yè)績(jī)的壓力。

日前，中國(guó)人保舉行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)更早前，該公司率先發(fā)布2021年首份A股上市險(xiǎn)企半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，中國(guó)人保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為3441.29億元，同比增長(zhǎng)2.2%，增速較2020年同期下滑超過(guò)2個(gè)百分點(diǎn)，營(yíng)業(yè)收入為3137.25億元，同比增長(zhǎng)1.1%，勉強(qiáng)維持正增長(zhǎng)，增速較2020年同期下降近6個(gè)百分點(diǎn)，為2018年以來(lái)同期最低，歸母凈利潤(rùn)為168.84億元，同比增長(zhǎng)34%

具體來(lái)看，上半年人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2526.26億元，同比增長(zhǎng)2.57%，增速較上年同期下滑，人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入641.33億元，同比下滑4.62%，人保健康實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入255.7億元，同比增長(zhǎng)15.32%值得注意的是，人保財(cái)險(xiǎn)的綜合賠付率為71.8%，較2020年上半年攀升了6.4個(gè)百分點(diǎn)

一方面，車(chē)險(xiǎn)綜改導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑，加之河南暴雨災(zāi)害帶來(lái)的賠付壓力，使得財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)壓力加大，另一方面，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)疲軟，保費(fèi)收入已然出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。

關(guān)于股價(jià)下跌，財(cái)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入承壓等投資者關(guān)注的問(wèn)題，《投資時(shí)報(bào)》研究員發(fā)送溝通提綱至中國(guó)人保，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

中國(guó)人保2021年上半年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入承壓

中國(guó)人保通過(guò)人保財(cái)險(xiǎn)在境內(nèi)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中國(guó)人保2021年半年報(bào)顯示，截至2021年6月30日，人保財(cái)險(xiǎn)汽車(chē)?yán)m(xù)保率同比上升2.1個(gè)百分點(diǎn)，承保數(shù)量同比增長(zhǎng)11.1%，家用車(chē)承保數(shù)量占比80.6%，同比上升1.3個(gè)百分點(diǎn)

但在降費(fèi)，增保，提質(zhì)的改革方向下，中國(guó)人保的車(chē)險(xiǎn)收入承受了較大壓力《投資時(shí)報(bào)》研究員發(fā)現(xiàn)，2021年人保財(cái)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率 7.5%，同比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率26.4%，同比下降10.8個(gè)百分點(diǎn)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑，2021年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)保費(fèi)收入為1207.55億元，同比下降7.8%

值得注意的是，人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)賠付率直線上升2021年上半年機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)賠付率為70.3%，同比上升12.7個(gè)百分點(diǎn)，綜合成本率96.7%，同比上升1.9個(gè)百分點(diǎn)

另外，河南暴雨或?yàn)橹袊?guó)人保2021年業(yè)績(jī)帶來(lái)一定影響據(jù)公開(kāi)報(bào)道，截至8月20日，人保財(cái)險(xiǎn)接到報(bào)案約30萬(wàn)件數(shù)量多的主要原因有兩點(diǎn)，一方面源自綜治險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn)，以每一戶作為報(bào)案主體，導(dǎo)致報(bào)案數(shù)量多，另一方面是源自車(chē)險(xiǎn)這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的報(bào)案量占比約為99%根據(jù)消息顯示，估損的凈損失為28億元左右，已經(jīng)賠付22億元

河南暴雨災(zāi)害會(huì)否影響業(yè)績(jī)據(jù)中國(guó)人保副總裁，人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，整體上看，河南暴雨災(zāi)害雖然帶來(lái)了一定賠付壓力，但對(duì)公司整體經(jīng)營(yíng)不會(huì)產(chǎn)生大的影響

壽險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑

經(jīng)歷多年高速增長(zhǎng)后，壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)疲態(tài)，中國(guó)人保也不例外。

中國(guó)人保通過(guò)人保壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，2021年上半年人保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)下滑，該公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入641.33億元，同比下滑4.6%按險(xiǎn)種劃分，壽險(xiǎn)，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入531.55億元，102.84億元和6.94億元，同比分別下滑2.5%，13.4和19.7%

按渠道劃分，人保壽險(xiǎn)通過(guò)銀行保險(xiǎn)渠道獲取原保險(xiǎn)保費(fèi)收入276.76億元，占比43.2%，同比下滑2.2%，通過(guò)個(gè)人保險(xiǎn)渠道獲取原保險(xiǎn)保費(fèi)收入342.15億元，占比53.4%，同比下滑4.2%，由于人保壽險(xiǎn)停售團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療類(lèi)產(chǎn)品，因此通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)渠道獲取的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下滑30.1%至22.41億元，占比3.5%。

針對(duì)保費(fèi)降低問(wèn)題，人保壽險(xiǎn)副總裁王文在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示有幾方面原因。

一是行業(yè)各家公司最近幾年都加大了轉(zhuǎn)型力度，特別是在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面都有所加強(qiáng)，比如中短存續(xù)期業(yè)務(wù)越來(lái)越少，躉交業(yè)務(wù)越來(lái)越減少重點(diǎn)開(kāi)始發(fā)展一些期限比較長(zhǎng)的期交業(yè)務(wù)，客觀上會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)規(guī)模的減少今年上半年，人保壽險(xiǎn)躉交業(yè)務(wù)同比減少45.8億元，對(duì)業(yè)務(wù)增速造成影響不過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，期交業(yè)務(wù)在總體保費(fèi)當(dāng)中占比達(dá)到77.5%，同比提升6.1%

二是和代理人隊(duì)伍有一定關(guān)系今年上半年壽險(xiǎn)行業(yè)共同認(rèn)識(shí)到，代理人隊(duì)伍以前大進(jìn)大出的模式存在一定問(wèn)題，在這方面需要推進(jìn)改革，代理人隊(duì)伍的質(zhì)態(tài)也需要進(jìn)一步提升因此，對(duì)代理人隊(duì)伍中一部分產(chǎn)能比較低，能力比較弱的代理人做了一些清理，客觀上也會(huì)造成一部分業(yè)務(wù)的減少

三是幾種因素交織疊加例如，經(jīng)濟(jì)增速方面有所放緩，壽險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式也需要和消費(fèi)者當(dāng)前的需求進(jìn)行適應(yīng)

人保壽險(xiǎn)2021年上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

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